Что такое овердрафтная карта

Что такое овердрафт на карте Сбербанка России?

Содержание:

Что такое овердрафтная картаСегодня для многих наших читателей является актуальным вопрос о типах карт, которые существуют в Сбербанке России. Некоторые из вас наверняка сталкивались с понятием «овердрафт», и в этой статье мы хотели бы подробно рассказать вам о том, что под собой подразумевает данная услуга.

Объясним на примере. На вашей карточке 1000 рублей, а вам приглянулась вещь, которая стоит 1500. Вы можете расплатиться пластиком, и при этом взять недостающую сумму (500 рублей) под проценты. Образовавшуюся задолженность нужно погасить в течение определенного времени.

Овердрафтная карта Сбербанка России — это с одной стороны обычная дебетовая карточка, которую вы может пополнять и снимать Ваши деньги. А с другой стороны в случае если деньги на ней закончились, Вы сможете получить некоторую сумму в кредит.

Что такое овердрафт в банке и как он рассчитывается

Получение ссуды в виде овердрафта (в переводе «overdraft» означает «краткосрочный кредит») распространено как среди физических, так и среди юридических лиц. Основные его преимущества – простота погашения, длительность использования открытой линии, а также возможность получить деньги ненадолго.

Овердрафт — что это такое простыми словами, их типы и основные понятия

При открытии овердрафта кредитор устанавливает определенную максимальную сумму перерасхода – так называемый лимит. Он может использоваться неограниченное количество раз, то есть овердрафт является возобновляемой линией — при погашении определенной части лимита, он восстанавливается и снова считается свободным для снятия.

Для определения этой величины при рассмотрении заявки определяется объем среднемесячных поступлений за последние несколько месяцев (в зависимости от условий кредитования конкретного кредитора, этот период составляет от 3 до 6 месяцев). В этот объем не включаются перечисления между собственными счетами потенциального заемщика, выдачи займов другими юридическими и физическими лицами.

Иногда вследствие особенностей платежных систем при снятии средств с р/сч заемщика в сумме, которая превышает остаток (при условии, что кредитный овердрафт не открывался) возникает так называемый другой его вид — запрещенный (или технический). Такие ситуации возникают по нескольким причинам:

  • Задержка списания по предыдущим операциям. В этом случае при проведении нескольких оплат картой за небольшой период (в течение суток, например) часть транзакций «зависает» в системе в статусе «HOLD», то есть подлежит списанию. Эта сумма включается в остаток и может списаться повторно.
  • Разница в курсе валют в момент оплаты и фактического списания. Такая ситуация возникает при оплате товара в валюте, которая отличается от валюты р/сч.
  • Ошибка зачисления средств или их списания. В этом случае технический овердрафт закрывается сотрудниками финансовой организации в ручном режиме путем исправления ошибки транзакций.

Чаще всего такие проблемы возникают по вине самого банка в результате временного разрыва между зачислением и списанием денег, но расплачиваться за это нарушение приходится клиенту.

В договоре на открытие р/сч указывается размер штрафа или пени в процентном отношении к величине перерасхода (иногда штраф достигает 50-60% от величины возникшей задолженности).

Если такие ошибки возникают внутри одного операционного дня, они не учитываются и не ведут к начислению штрафов! Поэтому, помимо внимательного отношения к остатку на карте, заемщику при возникновении подобной ситуации необходимо обращаться с письменной претензией к эмитенту карты.

Для юридических лиц (особенно торговых организаций) выгодно открывать овердрафт под инкассируемую выручку. Обязательным условием его получения является внесение выручки на р/сч в объеме не менее ¾ от всех поступлений. В этом случае лимит линии может равняться величине ежемесячной инкассации.

Аналогом такой линии для физических лиц является зарплатный овердрафт. Роль инкассируемой выручки в этом случае выполняют гарантированные поступления заработной платы на счет заемщика. В этом случае не требуется дополнительно предоставлять справки об объеме доходов, а история поступлений и их регулярность свидетельствуют о надежности и кредитоспособности клиента. Такой тип кредитования пользуется популярностью среди сотрудников банков и участников зарплатных проектов.

Для того, чтобы получить положительное решение по заявке, клиент должен обслуживаться в финансовой организации такой период времени, который необходим для расчета объемов поступлений на р/сч (от 1 месяца до полугода). Исключение — так называемый «авансовый овердрафт», который предоставляется к расчетному счету сразу при его открытии. Обязательное условие для его выдачи — предоставление выписок по расчетному счету из организации, которая обслуживала заемщика ранее. Чаще всего такие продукты предоставляются с целью привлечения дополнительного потока клиентов на РКО (расчетно-кассовое обслуживание).

Все указанные выше виды овердрафтов называются непрерывными, однако, существует и другой тип кредитования такого рода. Очень редко в настоящее время встречается заимствование посредством «овердрафта с обнулением », которое предполагает периодическое (один раз в течение 7-30 дней) обязательное полное погашение долга заемщика. Такое условие неудобно, прежде всего, для клиента и снижает величину выплачиваемых процентов, снижая доходность.

Процедура получения

Для того, чтобы оформить овердрафт, необходимо, естественно, чтобы клиент имел открытый расчетный счет, на который поступает основная часть всех входящих платежей. Для открытия счета потребуется удостоверение личности клиента — физического лица или комплект юридических документов организации: документы, подтверждающие право подписи и карточка с образцами печати юрлица. Если к счету открывается лимит кредитования, дополнительно могут потребоваться:

  • Справки об отсутствии просрочек по налоговым и прочим обязательным платежам, об открытых расчетных счетах в других обслуживающих организациях, отсутствии в них задолженности и картотеки №2 (неоплаченных требований) для юридических лиц;
  • Выписки с расчетных счетов ранее обслуживающих финансовых организаций (при открытии авансового овердрафта или если расчетный счет открыт слишком короткий срок);
  • Второй документ, удостоверяющий личность;
  • Документы на имеющуюся собственность. Чаще всего кредиторы не требуют обеспечение (поручительство или залог не требуются), но с целью снижения процентной ставки, увеличения максимальной суммы и в качестве дополнительного подтверждения платежеспособности можно предоставить такие документы.
  • Справка о доходах (если клиент не «зарплатный»).

Для получения овердрафта клиент должен удовлетворять следующим условиям.

Для физических лиц и ИП:

  1. Регистрация постоянная или временная на территории присутствия банка.
  2. Положительная кредитная история (в случае с ИП имеет значение история кредитования его как физического лица).
  3. Непрерывный стаж работы более 1 год и период трудовой деятельности на последнем месте работы от 6 месяцев (данные могут отличаться в зависимости от условий конкретного кредитора).
  4. Возраст от 21 (в некоторых случаях – от 18) лет.

Для юридических лиц:

  1. Пользование услугами по РКО не менее 6 месяцев и наличие оборотов по расчетному счету (исключение – авансовый овердрафт).
  2. Положительная кредитная история.
  3. Предоставление справки об оборотах по расчетным счетам в других банках (может потребоваться перевод кредитового оборота).
  4. Иногда – период действия на рынке от 6 месяцев (в противном случае организация считается вновь образованной и параметры займа рассчитываются иным образом).

Ценовые параметры овердрафтов

Рассмотрение заявки на получение овердрафта происходит в течение от 1 дня до 1 недели. Максимальная сумма его в зависимости от степени доверия к клиенту и запроса может составлять от 5 до 70%% от среднемесячного кредитового оборота. Ставки по овердрафтам варьируются от 15 до 50% и постоянно меняются в связи с пересмотром ключевой ставки Центробанка.

Залоги и поручительства чаще всего не требуются. Иногда, при условии большой закредитованности заемщика, в качестве обеспечения требуются поручительства учредителей компании-заемщика.

Некоторые кредитные организации (например, БАНК АВАНГАРД) устанавливает плавающую ставку в зависимости от периода непрерывной задолженности (чем она длительнее, тем выше ставка), а также взимают дополнительную комиссию за снятие в банкоматах.

Особенностью и преимуществом овердрафта является начисление процентов только на фактически используемую сумму займа.

Если его величина – 100 000 рублей, а фактический основной долг – 1000 рублей, то и проценты будут начисляться на 1000, позволяя существенно экономить.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка и почему появился овердрафт на дебетовой карте

После случая с неожиданным «овердрафтом» на дебетовых картах Сбербанка, многие наши читатели заинтересовались вопросом и этой статьёй мы объясним не только, что это такое, но и покажем как это работает в крупнейшем банке страны.

Овердрафт — это выход за пределы платежных возможностей. Возникает такая ситуация при отсутствии внимания человека к остаточному счету, когда при этом он не имеет желания ограничивать себя из-за дефицита денег.

Именно благодаря овердрафту можно вовремя произвести расчеты, в будущем возместив эти средства банку. Услуга весьма удобна и практична, особенно при необходимости взять маленький кредит до получения заработной платы.

Овердрафт — это банковская услуга, похожая на кредитование. Овердрафт бывает разрешённым, а бывает техническим (виды ). Разрешённый овердрафт — это возможность потратить больше денег, чем лежит у вас на карте. За это платится определенный процент, как по кредитке. Раньше в Сбербанке можно было подключить такой овердрафт к своей дебетовой карте, и это делалось только по инициативе клиента. С декабря 2016 года в Сбербанке этой услуги нет, она осталась лишь у тех, кто подключил её несколько лет назад.

Технический овердрафт — Теховер — ситуация полностью технического характера, связанная в основном с задержкой проводки платежей.

Теховер может случиться, например, когда вы делаете покупки за границей с рублевой карты и делаете их на последние деньги, которые лежат на счете. Курс валюты может быть нестабильным, ваш платеж проходит не сразу, а через два-три дня. В результате за это время стоимость покупки вслед за евро или долларом может вырасти и на вашей карте образуется минус.

Другой пример: при оплате картой в супермаркете оплата списывается дважды, но возврат платежа-дубля приходит не моментально, а через несколько часов.

Или же с вашего счета автоматически списывается сумма оплаты мобильного банка, платных сервисов или годового обслуживания карты, а у вас на карте для этого недостаточно средств.

Теховер присутствует у любого банка, он не может быть разорительным для клиента, чаще всего он не превышает нескольких сотен, а то и десятков рублей.

Теховер гасится автоматически, как только на вашей карте окажутся деньги. Если вы видите в sms от банка, что у вас на счету минус 5 рублей, просто положите на карту нужную сумму.

Овердрафт и дебетовая карта

Дебетовая карта с овердрафтом – это обычная банковская карта на которую переводятся зарплата, пенсия и прочие социальные выплаты. Однако, у нее нет кредитного лимита, так как там хранятся личные деньги клиента. Именно благодаря современной услуге овердрафт теперь человек сможет выйти за пределы лимита. Таким образом карта является единством кредитной и дебетовой карт.

Но в отличие от кредитной, дебетовая карта с овердрафтом характеризуется следующими признаками:

  • абсолютно бесплатным выводом денег;
  • процент пользования заемными средствами намного ниже;
  • вся сумма погашения задолженности;
  • льготного периода нет, проценты начисляются с самого первого дня пользования займом на всю сумму долга;
  • мощные карающие штрафы;
  • процент, стимулирующий как можно быстрее отдать долг.

Средства списываются автоматически, а не по инициативе заемщика. В случае если баланс стал положительным, на счете сразу происходит перерасчёт долга.

Отзыв пользователя. … для меня овердрафт на дебетке — как короткий микрозайм. Да, проценты — огромные, но в минус ухожу редко, зачастую, когда уже сделан перевод, а деньги ещё не дошли но они уже нужны. Там 1-3 банковских дня — нормально, выручает. Или надо заплатить за телефон — не бежать же только ради этого к банкомату.

Условия подключения овердрафта в Сбербанке

Внимание: с 16 года овердрафт на дебетовые карты не подключается.

Требования к подключению овердрафта в Сбербанке весьма простые и не требуют особых усилий. Сюда входит постоянное место работы и постоянная регистрация в зоне обслуживания Сбербанк.

Одним из самых простых способов подключения услуги — это попасть в число зарплатных клиентов Сбербанка. Человек, владеющий простой дебетовой картой должен написать заявление и прикрепить к нему свой собственный паспорт и личную трудовую книжку.

Также имеется возможность подключить услугу в режиме онлайн. Для осуществления онлайн-услуги необходимо зайти на сайт либо скачать на свой смартфон приложение Сбербанк Онлайн и следовать подсказкам.

У некоторых дебетовых карт нет подключения услуги, но несмотря на это даже они иногда могут уйти в минусовой баланс. Такое может произойти при списании банком разных комиссий, к примеру проведение неавторизованных транзакций.

Скандал с овердрафтом на картах Сбербанка

Согласно Сбербанк Онлайн у многих клиентов банка дебетовые карты внезапно стали овердрафтными. Как пояснили в банке — речь о техническом овердрафте.

Клиенты Сбербанка обсуждают сообщения о якобы случившемся переводе их дебетовых карт в овердрафтные.

11 сентября клиенты Сбербанка пожаловались на изменение статуса их дебетовых карт: в мобильном приложении банка они обнаружили, что карты отображаются как овердрафтные.

Сбербанк объясняет, что не менял условия по картам для клиентов, они приняли за овердрафт техническую задолженность, а это совершенно разные вещи.

Отличие овердрафта от кредита в том, что он предоставляется на непродолжительный срок, в среднем на месяц-полтора, и сумма тоже небольшая — 30–50% от средней зарплаты клиента или лимит 90–100 тыс. руб.

Сделать дебетовую карту овердрафтной может только сам клиент. подключив соответствующую услугу.

Сбербанк опубликовал опровержение.

Мы получаем от вас много вопросов про то, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты стали овердрафтными. Это неправда — нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк.

Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в «Сбербанк Онлайн» — все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые.

Кредит с овердрафтом

    Пластиковые покупки. Дебетовая и кредитная карта Овердрафт — это кредит или нет? Плюсы карты с овердрафтом Как подключается и отключается Технический овердрафт

Об овердрафтных картах слышали практически все. В любом банке при оформлении пластиковой карты вам предложат подключить овердрафт. Зарплатные проекты во многих компаниях также предусматривают эту услугу.

Несмотря на широкую распространенность, овердрафтная карта обросла таким количеством слухов и мифов, что впору выпускать сборник банковских страшилок-легенд.

СМИ тоже не дремлют и с завидной постоянностью потчуют нас новостями “из мира финансов”. Одним из последних ужасов для экономически активного населения по мнению многих масс-медиа стал “технический овердрафт”. Накал страстей в сети доходит порой до того, что владельцам карт грозят диким и непредсказуемым “минусом” на счёте с кучей неустоек и испорченной кредитной историей в придачу.

Попробуем всё же спокойно, без нервов и скандалов разобраться, что такое овердрафтная карта, для чего она нужна, стоит ли ей пользоваться, в чём её преимущества и недостатки.

Пластиковые покупки. Дебетовая и кредитная карта

Платежные карты можно разделить на две большие группы: дебетовые и кредитные. Первые позволяют платить теми средствами, что есть на карте. Точнее будет сказать, деньгами, доступными для распоряжения на банковском счете, привязанном к карте. Но выразимся проще — деньгами на карте.

Так вот, если на дебетовой карте лежат 5000 рублей, то больше 5000 рублей вы практически не сможете потратить.

В противоположность этому, кредитная карта позволяет тратить деньги, которыми вы не обладаете. Банк предоставляет вам их в кредит. Естественно, на платных условиях — начисляется процент. При этом на кредитной карте деньги лежать не могут.

Что значит овердрафтная карта? Это сочетание свойств обоих типов карт. Вы можете зачислять деньги на карту, хранить и накапливать средства, а если денег на карте не хватает, разрешено потратить больше.

Овердрафт (overdraft) буквально и означает «перерасход». Возвращаясь к предыдущему примеру, с теми самыми 5000 на карте, вы можете оплатить покупки на 6000 рублей.

Овердрафт — это кредит или нет?

Ответ здесь однозначный — овердрафт является формой кредитования. А это значит, что если вы расплачиваетесь овердрафтной картой, «залезая в минус», деньги нужно будет вернуть с процентами.

Между условиями по кредитной и по овердрафтной карте существуют принципиальные различия:

  • в ставке — у кредитной карты она выше;
  • в размере лимита — у овердрафтной он небольшой, как правило — не более половины среднемесячного дохода клиента за полгода;
  • в сроке погашения — у кредиток всегда существовал так называемый грейс-период — льготный период. в течение которого проценты не начисляются. А вот у овердрафтных карт, когда они только появились, льготного периода не было. Проценты начислялись с момента, когда был оформлен перерасход, до полного погашения. Кроме того, погашение задолженности по кредитной карте осуществляется периодическими платежами. Овердрафт же нужно гасить одним платежом сразу.

Узнать подробности кредитной истории

Просмотр кредитной истории. Подбор наилучшего варианта по ипотечному кредитованию, автокредиту или кредит наличными, потребительский. Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО или КАСКО. Кредитный и страховой калькулятор.

Проверить!

Овердрафтная карта, таким образом, является способом оформить кредит без каких-либо существенных затруднений, с минимальным приложением усилий. Это, если можно сказать, кредит “на минималках” .

В настоящее время границы между кредитной и овердрафтной картой постепенно размываются. Встречаются кредитные карты с овердрафтом, а овердрафтные карты некоторых банков обзаводятся полезными “фишками” кредиток. К примеру, овердрафтная карта Сбербанка позволяет пользоваться кредитом бесплатно на протяжении льготного периода — 50 дней.

Плюсы карты с овердрафтом

Основная цель рассматриваемого типа карт — ликвидация временной нехватки денег. То, что в финансах зовется кассовым разрывом. Преимущества овердрафтных карт таковы:

  • легкость и простота — вам не нужно каждый раз обращаться в банк, чтобы взять небольшой заем. Все происходит быстро и автоматически;
  • непринужденность — вы берете столько, сколько хотите, и на какие угодно цели;
  • многократность — как только долг погашен, вы можете снова и снова пользоваться овердрафтом.

Важно! Овердрафт не подходит для крупных покупок и “длинных” займов. Для этого есть специальные банковские кредитные продукты.

Стоит также обратить внимание на порядок определения грейс-периода — у разных банков он может рассчитываться неодинаково.

Прочитав в рекламном буклете и запомнив слова “льготный период до 50 дней” вы можете предполагать, что всё еще находитесь в «бесплатном» периоде. В то время как на перерасход уже начисляются проценты. Льготный срок может исчисляться не от момента списания суммы, превышающей остаток, а от начала отчетного периода. У каждого банка дата отсчета определяется по-своему.

К примеру, в Сбербанке есть 30 дней отчетного периода, в течение которого вы совершаете покупки, а потом — 20 дней платежного периода. В сумме как раз 50 дней. Но если вы с помощью овердрафта пообедали на 200 рублей в первый день, а на 30-й день купили холодильник за 20000 рублей, то 20200 рублей вам нужно вернуть уже через двадцать дней после покупки холодильника. Так что, будьте бдительны!

Помните об этих особенностях, и тогда у вас останутся только ощущения легкости и свободы покупок.

Как подключается и отключается

Подключить овердрафт очень просто. Если услуга не видна у вас в мобильном банке, просто идёте в то отделение банка, пишете дополнительное заявление, и вам одобряют соответствующий вашим ежемесячным пополнениям лимит. Сумма лимита одобряется банком индивидуально и, как правило, не превышает половины дохода за месяц.

Отключить овердрафт за ненадобностью тоже несложно. Идете в банк и пишете заявление об отключении овердрафта (уменьшении лимита до нуля). А можно просто снизить лимит до комфортного уровня.

Технический овердрафт

Пожалуй, это самая свежая “страшилка”, связанная с овердрафтом.

То, что мы описывали выше, считается обычным, “разрешенным” овердрафтом. Другое дело, когда вы можете израсходовать денег больше, чем у вас есть на карте, по техническим причинам. К последним относятся:

списание средств за обслуживание карты, счета, периодических услуг;

курсовая разница между днем покупки и днем списания денежных средств с карты;

процессинговые накладки — иногда в ваш банк от банка продавца может прийти “продублированная” информация о списании, и на некоторое время вместо 5000 рублей (к примеру) у вас спишут 10000.

Конечно, такие операции являются чисто технической ошибкой и в автоматическом режиме опротестовываются платежной системой, но перерасход на определенный период возникает.

По закону и в соответствии с официальной позицией Банка России без договора об овердрафте с вас никто никаких процентов взять не может. А если все-таки списание произошло, уведомите об этом банк.

В таком случае штрафные санкции незаконны, и суд встанет на вашу сторону. Еще в 2014 году высшая судебная инстанция нашей страны (Верховный суд РФ) четко выразила мнение государства на этот счёт — сбой программного обеспечения не освобождает банк от ответственности перед клиентом за ненадлежащее предоставление услуги. Снятие денежных средств с банковской карты физического лица с образованием неразрешенного овердрафта — это незаконное действие банка, повлекшее негативные последствия для клиента банка.

Так что, будьте спокойны, пользуйтесь деньгами в соответствии с вашим лимитом, не забывайте читать договор, и лёгких вам покупок!

Смотрите так же по теме Финансовые вопросы

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

Мы привыкли пользоваться банковскими картами – они стали для нас идеальной альтернативной привычным наличным средствам. Современные банки нередко предлагают клиентам возможность получения дебетовой карты с овердрафтом. Чем такие карты отличаются от обычных?

Чем отличается дебетовая карта от карты с овердрафтом?

В некоторых банках предусмотрена возможность получения процентов на остаток по счёту или возврат части средств за покупки, совершённые по карте.

Овердрафтная карта, в свою очередь, сочетает в себе возможности дебетовой карты и кредитки. Вы можете хранить на овердрафтной карте собственные средства и пользоваться ими без каких-либо существенных ограничений. Но также можно воспользоваться и средствами банка, если личных средств не хватает. Кредит будет предоставлен в рамках лимита по овердрафту под определённый процент.

Лимит по овердрафту, как правило, не превышает размера двух заработных плат клиента. С одной стороны, вы всегда сможете «занять у банка деньги до зарплаты», с другой – не сможете влезть в крупные долги. Оформлять кредит дополнительно не придётся, а погашается овердрафт в полном объёме автоматически при зачислении средств на карту.

Совет от Сравни. ру. Овердрафт не всегда выгоден клиенту – по кредиту такого типа предусмотрены сравнительно высокие процентные ставки. Если вы планируете совершить в кредит серьёзную покупку, лучше отказаться от овердрафта в пользу кредитной карты или потребительского кредита.&nbsp

Что такое овердрафтная карта Сбербанка?

Иногда возникают неприятные ситуации, когда при проведении какой-либо оплаты неожиданно выясняется, что средств на счету не хватает. Овердрафтная карта Сбербанка избавит своих держателей от проблем, предоставив недостающую сумму без каких-либо проволочек и требований к оформлению.

Предоставляя расширенные полномочия плательщикам, овердрафт осуществляется на особых условиях. Поэтому необходимо знать, что такое овердрафтная карта и как ее использовать с собственной выгодой.

Понятие овердрафта по карте

Совсем недавно крупнейший банк РФ сообщил пользователям мобильных приложений о смене статуса по дебетовому пластику на овердрафтную карту Сбербанка. Что это такое и какие преимущества он дает – данные вопросы интересуют многих держателей карт, так как данный вид услуги не был распространен среди населения. В то же время перевод карточек на овердрафт и смена статуса были связаны с технической необходимостью и не предусматривали фактического подключения опции.

Согласно политике банка, смена статуса карты на овердрафтную происходит исключительно по волеизъявлению держателя, выпустившего пластик, и нуждается в дополнительном согласовании. Это значит, что автоматически получить опцию не получится.

Овердрафтная карта предоставляет возможность превышения суммы расходной операции над суммой остатка на карточном счету. Теперь владелец пластика с подключенным овердрафтом может успешно завершать оплату, даже если средств на счету недостаточно. В результате Сбербанк России предоставляет недостающую для оплата сумму, взимая за это определенную плату.

Что значит овердрафтная карта для простого обывателя, можно судить из следующего примера: сотрудник организации, получающий на дебетовую карточку Visa Classic заработную плату, решил потратить ее остаток в преддверии нового поступления, однако суммы на покупку не хватило, в результате при следующем зачислении средств из полученной суммы автоматически списались средства, которых в прошлый раз не хватило для завершения оплаты.

Овердрафтная карта, что выдается работодателем для зарплатных перечислений, зачастую уже имеет подключенную опцию, поэтому следует быть осторожнее, распоряжаясь последними средствами на счету, – не исключено, что при совершении оплаты будут использованы банковские средства, фактически использован микрозаем.

Специалисты отделения, выдавая овердрафтную карту Сбербанка, объясняют, что это удобный способ перезанять небольшую сумму на короткий срок, которая будет автоматически возвращена банку при следующем поступлении.

Условия подключения

Несмотря на особые удобства использования, следует понимать, что деньги ссужаются банком на определенных условиях:

1. В зависимости от активности использования устанавливается свой овердрафтный лимит. Как правило, размер лимита не превышает 30 тысяч рублей, однако точный лимит устанавливается индивидуально.

2. Средства выделяются банком на возмездной основе:

  • для рублевых счетов по «Виза Классик», «Мир» начисляется по 18% годовых, для валютных операций по тем же типам платежных систем – ставка 16%;
  • для социальных карточек «Маэстро» при неустановленном лимите взимают 40% годовых;
  • для платежной системы «МастерКард Mass» установлена уникальная нулевая ставка за использование заемных средств.

3. При несвоевременном погашении овердрафта будет взиматься повышенная ставка (от 34-36% в рублях), поэтому следует быть внимательным, не допуская использование заемных средств в течение длительного периода.

4. Срок погашения – в пределах одного календарного месяца, следующего за месяцем, в течение которого образовался дефицит средств. Таким образом, у клиента есть почти двухмесячный период, когда можно вернуть заемные средства с минимальной переплатой.

Следует отличать овердрафтные карты от обычного займа, так как сумма займа заранее не согласовывается, а для использования ссуды не требуется дополнительного выпуска отдельной карточки или посещения банка.

Варианты овердрафта

В настоящее время Сбербанк предлагает овердрафт по самым различным типам карт платежных систем «Мир», «Visa Классик», «Мастеркард» и т. д.

Предложение Сбербанка охватывает не только клиентов среди физических лиц, но и организации. Различают овердрафт для организации, по дебетовым картам Сбербанка и технический. Если услуга для юридических лиц и по дебетовому пластику подлежит индивидуальному согласованию, то по зарплатным карточкам зачастую работодатель сам подключает овердрафт, заключив предварительно соглашение с банком.

В отдельных ситуациях возникает такая ситуация, как технический овердрафт. Иногда по дебетовой карте, в силу технического сбоя, становится доступной гораздо большая сумма, чем это предполагалось изначально или имелось на карточном счете. Причинами технического овердрафта могут стать скачки курса валют, различные технические проблемы, задержки в переводе средств по карте.

Подключение услуги

Благодаря применению овердрафта, пользователь решает проблему, когда до поступления заработной платы не хватает совсем немного средств.

Краткосрочный заем в виде овердрафта имеет свои плюсы и минусы:

  • не нужно тратить время на поиск средств и одалживание их у знакомых;
  • не требуется дополнительное согласование с банком и выпуск отдельного пластика;
  • более комфортной становится процедура расходования средств, когда при оплате может быть обнаружен недостаток средств в считанные копейки.

В то же время следует проявлять бдительность и контролировать расходование сумм, чтобы не столкнуться со значительным перерасходом, который впоследствии придется оплачивать в виде процентов.

Подключение опции производится в отделении, где была выдана карточка, и только по заявлению клиента, при условии предъявления паспорта и банковского пластика.

Не стоит думать, что услуга заработает автоматически. Специалист банк проанализирует активность расходования средств и их поступлений, уровень платежеспособности и определит доступный лимит, который может быть установлен. Обычно овердрафт предлагают в размере, не превышающем 2-3 месячных поступлений по карточке (или 2-3 зарплат). Для большего размера овердрафта дополнительно предоставляют справку, подтверждающую трудовые доходы гражданина.

При подключении услуги есть некоторые исключения: юрлицо может в режиме онлайн послать заявку на подключение опции с указанием конкретных лиц, которым требуется овердрафт.

В целях безопасности не рекомендуется устанавливать большие лимиты, так как фактически средства выдаются с довольно большой процентной переплатой. Если средства требуются на длительный срок, лучше всего использовать обычный заем, а вот для одалживания небольших сумм овердрафт является оптимальным решением.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы – кредиты

Почему дебетовые карты без согласия клиентов стали овердрафтными?

Жители Алтайского края 11 сентября стали сообщать в редакцию Amic. ru о том, что их дебетовые карты неожиданно стали кредитными. Действительно, в личном кабинете в разделе “тип карты” дебетовые карты сейчас числятся как “овердрафтные”.

Читателей, в частности, волновало, до какой суммы держатели таких карт смогут “уходить в минус” и на каких условиях придется возмещать средства, если баланс карты станет меньше 0.

В пресс-центре Сибирского банка ПАО Сбербанк Amic. ru пояснили, что на самом деле никаких изменений в условиях обслуживания карт не производилось. И никаких процентов выплачивать им не придется, впрочем, как и не будет возможности по дебетовой карте взять кредит.

“В мобильном приложении “Сбербанк Онлайн” карты могут отображаться как овердрафтные, это необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами. Но никаких кредитов по дебетовой карте взять невозможно. Информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности”, — пояснили в Сбербанке.

Овердрафт — кредитование банком расчетного счёта клиента для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств. Стандартная овердрафтная карта, таким образом, совмещает в себе свойства дебетовой и кредитной карты.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка и её ключевые особенности

Использование пластиковых карт в повседневной жизни стало незаменимым способом хранения наличных денежных средств. Благодаря такому новшеству удобно совершать любые покупки, особенно через интернет. Иногда бывает так, что денег на покупку товара на основном счете не хватает. На помощь приходит овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое и каковы ее особенности?

Коротко о значении слова

Дословно оно звучит как сверх проекта. Это означает, что в случае необходимости клиент, который обслуживается в Сбербанке и открыл Visa Classic овердрафтную карту, может навсегда забыть о минусовом остатке счета. Банк доверяет своим пользователям, поэтому помогает им, предоставляя в нужную минуту дополнительные средства на счет.

Овердрафтная, кредитная или дебетовая

Это интересно каждому, ведь любой тип этих карт обладает своими полезными свойствами.

  • Дебетовая позволяет получать денежные переводы, заработную плату, использовать ее в качестве оплаты за различные услуги. Работать с ней можно всегда и в любое удобное время. Никаких процентов и обязательств перед банком у клиента нет.
  • Кредитная карта помогает взять в долг необходимую сумму, и она доступна любому человеку. В течение первого месяца выплату взятых средств возможно осуществить без комиссии. После определенного срока начисляется процент.
  • Овердрафтная карта похожа на кредитную. Но в данном случае есть минимальный порог допустимой суммы – 1000 рублей, а максимальный лимит для крупных предпринимателей достигает 17 млн рублей, а частных лиц – 30000 рублей. После обналичивания денежных средств на взятые в долг деньги накладывается процентная ставка, которая составляет 18%. Средства необходимо вернуть в течение определенного срока. Обычно он может достигать двух месяцев. Если в этот период деньги на счет не положены, она вырастет в два раза и будет составлять 36%. Это значит одно: затягивать с выплатами не стоит.

Как воспользоваться овердрафтной картой

Стать владельцем овердрафтной карты может любой клиент Сбербанка. По установленным правилам необходимо заполнить заявление, в котором будет указана заявка на получение. Такой документ будет рассматриваться в течение трех или восьми дней. Для того чтобы ее получить, хорошо уже иметь положительную кредитную историю. Данная карта Сбербанка выдается только проверенным лицам, которые в силах пополнить счет в течение короткого времени. Эти средства будут автоматически списаны, после того, как они поступят на дебетовый счет. Эту услугу можно подключить на одну карту. В результате будет упрощен процесс пополнения в дальнейшем, избегая при этом задолженности по счету. Поэтому на карту должны регулярно поступать средства.

Заявка будет рассматриваться на протяжении трех месяцев, чтобы работникам банка получилось отследить постоянство рабочего места и получения дохода. Активное сотрудничество с банком также будет положительно складываться на дальнейшем взаимодействии. Для этого важно предоставлять все необходимые документы и справки по любому требованию. Немаловажным моментом того, будет ли выдана данная карта, является наличие прописки в том месте расположения отделение банка.

Что лучше: кредитная или овердрафтная карта

Необходимо подумать о цели, для которой клиент желает получить дополнительные денежные средства. Важным моментом будет понимание того, что кредитная карта выдается на долгий промежуток времени, а овердрафтная – на 1 год. Она является, своего рода, страховкой на экстренный случай. Но и отказываться от нее не стоит. Коротко напомните себе еще раз основные особенности и правила:

  • проживание на территории населённого пункта банка;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • предоставление всей информации сотрудникам банка;
  • мгновенное покрытие расходов;
  • первых два месяца комиссия составит 18%, далее в 2 раза больше;
  • лимит от 1000 рублей до 30 тыс. или 17 млн рублей;
  • предоставляется на 1 год.

Забудьте навсегда о минусовой карте. Овердрафт от Сбербанка – надежное решение финансовых проблем на короткий срок с небольшой процентной ставкой.

Почему дебетовые карты без согласия клиентов стали овердрафтными?

Жители Алтайского края 11 сентября стали сообщать в редакцию Amic. ru о том, что их дебетовые карты неожиданно стали кредитными. Действительно, в личном кабинете в разделе “тип карты” дебетовые карты сейчас числятся как “овердрафтные”.

Читателей, в частности, волновало, до какой суммы держатели таких карт смогут “уходить в минус” и на каких условиях придется возмещать средства, если баланс карты станет меньше 0.

В пресс-центре Сибирского банка ПАО Сбербанк Amic. ru пояснили, что на самом деле никаких изменений в условиях обслуживания карт не производилось. И никаких процентов выплачивать им не придется, впрочем, как и не будет возможности по дебетовой карте взять кредит.

“В мобильном приложении “Сбербанк Онлайн” карты могут отображаться как овердрафтные, это необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами. Но никаких кредитов по дебетовой карте взять невозможно. Информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности”, — пояснили в Сбербанке.

Овердрафт — кредитование банком расчетного счёта клиента для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств. Стандартная овердрафтная карта, таким образом, совмещает в себе свойства дебетовой и кредитной карты.

Овердрафтная карта – что это такое, как ее получить

С развитием технологий и росту требований безопасности, уже очень редко можно встретить человека, у которого с собой будет крупная сумма наличных денег. Все чаще в кошельках появляются пластиковые карточки – дебетовые, кредитные, овердрафтные. Их предлагает любой банк, когда вы становитесь его клиентом, и очень сложно бывает отказаться от заманчивого предложения обаятельного менеджера. Но при этом стоит четко знать, что такое овердрафт, чтобы потом не попасть впросак и не оказаться должным банку крупную сумму денег.

Виды пластиковых карт

Каждый банк предоставляет своим клиентам возможность открытия одной или сразу нескольких пластиковых карточек следующего назначения:

  • Дебетовая. Это те самые, с которыми большинство людей сталкиваются ежедневно – на них перечисляют заработную плату, стипендию, социальные выплаты, а некоторым людям даже пенсию. Счет на них можно пополнять и тратить имеющиеся средства в любое время, пока баланс положительный. Открывается такая карта максимально просто – достаточно прийти в банк с паспортом и заключить соответствующий договор.
  • Кредитная. Оформляется только в том случае, если вы представите документы, подтверждающие возможность погашения кредита. Большинство людей предпочитают не связываться с этим видом карт, потому что могут попросту забыть закрыть задолженность, и процентная ставка сделает сумму долга весьма солидной. Однако такие карты бывают полезны. Например, в поездке, если у вас внезапно закончились средства, и никто не может пополнить баланс. Вам удастся взять кредит с помощью кредитной карты, а затем, вернувшись домой, погасить долг.
  • Овердрафтная. Это такая совокупность дебетовой и кредитной. Ее реально оформить только в том случае, если на нее будет зачисляться ежемесячно ваша заработная плата.

Как работает овердрафт

Многие люди при оформлении овердрафтной банковской карты беспокоятся о том, что невозможно отследить, когда начали расходоваться средства в кредит. На самом деле, эти страхи беспочвенны. Помимо того, что вы всегда можете проверить баланс вашей карты с помощью соответствующего банкомата, многие банки предоставляют возможность отслеживания изменения суммы с помощью СМС-сообщений. Уведомления приходят каждый раз, когда была совершена какая-либо операция – пополнение счета или списание денежных средств.

При использовании овердрафтной карты сначала тратятся ваши средства, а кредит берется только в том случае, если баланс обнуляется. Как и в случае с кредитными, это также удобно в поездках, когда нет возможности пополнить счет.

Иначе овердрафтные называют картами с краткосрочным кредитом – и это логично, ведь погашение кредита осуществляется в течение месяца с переводом вашей следующей заработной платы. Если вы используете овердрафт, то банк начисляет вам процент. Обычно это примерно 18% с суммы долга. Эта цифра не очень большая, которая, однако, может резко возрасти, если вы просрочите платеж. Тогда процентная ставка может быть увеличена до 36%.

Недостатки карт с овердрафтом

Как и у большинства банковских услуг, у овердрафта есть ряд своих недостатков.

Основной недостаток – это необходимость постоянного контроля баланса на вашей карте. Часто возникает вопрос: что будет, если вовремя не погасить кредит или размера заработной платы не хватит? К сожалению, такое тоже может быть, когда размера заработной платы не хватает для того, чтобы погасить кредит по карте. В этом случае вам грозят серьезные проблемы, ведь если не погасить задолженность за 1 календарный месяц, то процентная ставка значительно вырастет и составит примерно 36%, а это уже может быть весьма солидной суммой.

Если заработная плата будет задержана, то за просрочку платежа по овердрафту следует отвечать именно вы, а не компании, в которой вы трудитесь – этой еще один существенный минус.

Условия получения

В отличие от дебетового варианта, в этом случае одного паспорта будет недостаточно. Вам понадобится следующий набор документов:

  • заявление на оформление;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки, официально заверенная у вашего работодателя, подтверждающая, что вы имеете работу на данный момент;
  • справка о доходах.

Процедура значительно упрощается, если вы уже есть в базе этого банка. Например, если у вас уже есть дебетовая карта, на которую идут перечисления заработной платы в данный момент. Более того, вполне возможно, что вам даже не придется менять карту и дожидаться пока сделают новую – многие банки могут просто подключить эту услугу к вашему личному кабинету.

Когда предоставляется овердрафт

Банки заботятся о своей безопасности и стабильности, и поэтому вам понадобятся дополнительные документы и условия, подтверждающие вашу платежеспособность:

  • стаж работы, прописанный в трудовой книжке на последнем месте работы, должен составлять не менее полугода и не прерываться на момент обращения клиента в банк;
  • положительная кредитная история – этот пункт остается на усмотрения руководства банка, то есть он сам решает, можно ли выдавать вам овердрафт, если у вас есть задолженность по кредиту;
  • территориальные требования. Например, если вы официально прописаны в другом городе или регионе, то банк может отказаться вам в оформлении овердрафта. Другие дополнительные документы каждый банк определят для себя сам – это его законное право.

Решение об открытии карты с овердрафтом необходимо тщательно продумать. Вы должны быть уверены, что в ближайшее время останетесь на работе и не будете понижены в должности, что ваша компания не ликвидируется, что вам удастся четко контролировать свои траты. Особенно важно тщательно взвесить все «за» и «против» в условиях экономического кризиса в стране, когда возможны различные нестандартные ситуации на любом предприятии.

Если вы уверены в надежности и стабильности своего дохода, тогда открытие карты с овердрафтом не будет иметь для вас никаких отрицательных последствий. Если же вы склонны к неразумным неконтролируемым тратам денежных средств, то тогда стоит хорошо задуматься, нужен ли вам овердрафт и не сможете ли вы обойтись только дебетом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *