Что такое страховая часть пенсии простыми словами

11 Сентября 2018

Содержание:

Анастасия Тарасова, автор книги «Сам себе финансист». рассказывает о пенсии простыми словами.

Что такое страховая часть пенсии простыми словамиНаша пенсионная система состоит из трех компонентов:

1. Государственное пенсионное обеспечение. выплачиваемое федеральным бюджетом, получают: госслужащие, военнослужащие, космонавты, участники ВОВ, пострадавшие от радиационных и техногенных катастроф. Сюда же относятся пенсии по потере кормильца, по инвалидности, за выслугу лет и социальная пенсия.

2. Негосударственное пенсионное обеспечение — самостоятельное формирование пенсионных накоплений. Открываете счет в НПФ, сами вносите деньги. Либо работодатель может дополнительно формировать пенсионные накопления для сотрудников.

3. Обязательное пенсионное страхование — выплата страховой пенсии за счет взносов, отчисляемых работаделем в размере 22% от ЗП сотрудника.

22% делятся на: 6% — накопительная часть, 16% — страховая пенсия.

Страховая пенсия — это наша будущая пенсия, формируемая в баллах, а в моменте эти деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Так называемая распределительная система;

Накопительная пенсия отличается от страховой тем, что ее можно инвестировать и переводить из Пенсионного фонда России в негосударственные фонды.

Накопительная пенсия формируется у лиц с 1967 года рождения, официально работающих. Для тех, кто 1966 года и старше все 22% идут в страховую пенсию.

С 2014 по 2020 год 6%, отчисляемые на накопительную часть, заморожены у всех, все средства идут в страховую часть.

То, что было у вас накоплено до 2014 года — можно переводить в НПФ, но не путайте это с негосударственным пенсионным обеспечением, это разные деньги, они не «смешиваются».

Получается, что обычный человек, выходя на пенсию, получает базово выплаты по обязательному пенсионному страхованию.

    Если человек вносил деньги на индивидуальный пенсионный план в НПФ, то дополнительно он получит еще и негосударственную пенсию.
    Если человек был госслужащим, военнослужащим и т.д. — то ему начисляется государственное пенсионное обеспечение.
    Если человек претендует на две пенсии, то он должен выбрать бОльшую из них. Для некоторых категорий (инвалиды, ветераны, блокадники, чернобыльцы, офицеры, госслужащие федеральных предприятий) выплачивается сразу гос и соц пенсия.

Фото: ew. com

Страховая часть пенсии — определение простыми словами, расчет, порядок выплат

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+8 (800) 500-27-29 (доб. 926) (Россия)

Это быстро и бесплатно !

Для тех, кто интересуется, что такое сохраняемая государством страховая часть наработанной пенсии, и как она может увеличиться, первым делом необходимо обратить внимание на свой возраст. Если годом рождения значится дата раньше 1967-го, государственное страхование – практически единственное, на что может рассчитывать предстоящий пенсионер. Если позже, эта доля будущей выплаты — лишь одна из составляющих всей возможной суммы.

Оглавление

Место страховой в общей выплате

Начатая в 2002-ом пенсионная реформа длится до сих пор, и только к 2019-ому, наконец, обрела видимые очертания. Согласно им, пенсионное обеспечение граждан в России будет зависеть от года рождения формы накопления трудовых средств.

Соответственно, форм установлено две:

  1. Для граждан, родившихся по 1966-ой включительно. Трудовые накопления для выплаты после наступления старости для этой категории россиян складываются из составляющих: база, страховая часть трудовой пенсии (СЧТП), накопительный запас.
  2. Для граждан-россиян, родившихся после 01.01.1967. Формула в этой категории: твердая базовая выплата + СЧТП + накопительные средства.

Выглядит одинаково, но результат дает разный. В первом случае страховая часть трудовой пенсии это львиная доля будущего обеспечения. Она состоит из непосредственного стажа работы и наработанных льгот. Накопительный компонент в полной мере старшему поколению по закону доступен в очень ограниченном, символическом количестве и только для тех, чьи официальные работодатели делали отчисления по этой статье в 2002-2004 гг.

Во втором случае СЧ играет не менее важную роль, но исчисляется она более лояльно, позволяя получить пенсионный задел соответственно своим реальным трудам и зарплате, а не «как у всех». Кроме того, в некоторых случаях дополнительная накопительная доля может удвоить и даже утроить общую выплату в зависимости от того, как грамотно распорядится ею владелец.

Формирование компонента СЧТП

К 2019 году пенсионный фонд каждого будущего пенсионера складывается из трех компонентов:

  • базовый – фиксированная сумма на момент наступления выплаты, растущая с каждым годом в соответствии с инфляцией по указам Президента, положена всем изначально;
  • фактический – то, что входит в страховую часть пенсии в виде гарантированного вознаграждения за долголетний труд и только за труд, полагается лишь гражданам, выходящим на отдых, имея многолетний стаж работы;
  • депозитный – такой характер носит накопительная часть, которая формируется из доли регулярных отчислений с места работы или самостоятельных вкладов и растет ежегодно, как любой банковский вклад.

На 2019 год для лиц старшего поколения, по нынешним законам могущих оформить отпуск по старости в ближайшие 3 (женщины) и 8 (мужчины) лет, СЧ состоит из:

  • отчислений, что делали их работодатели с официальной зарплаты до 2002 года;
  • баллов, начисленных за стаж работы после указанного времени.

Такой разрыв связан с началом той самой реформы в 2002 году, после которой все стало считаться в обновленном порядке.

Для лиц моложе страховая часть пенсии начисляется только под видом баллов.

Что такое баллы? — Правительство постановило, что предложенный знающими людьми новый метод формирования госпенсии наиболее подходит России, а метод основывается на переводе поступивших отчислений в оценки или Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Чем выше зарплата, тем больше отчисления, тем выше ИПК каждый год.

Если к моменту пенсионного возраста сумма баллов достигнет нужного предела, гражданину назначается полноценная государственная пенсия, при этом коэффициент не получится достигнуть положенного уровня, если не работать официально нужное количество лет. Таким образом, сочетание проработанного с белой зарплатой времени и размера заработка и есть то, что такое страховая часть пенсии для российского пенсионера.

Что государство делает с СЧТП?

Если говорить простыми словами, то страховая часть трудовой пенсии является государственной страховкой, гарантирующей любому трудящемуся финансовую поддержку, согласно его труду после наступления нетрудоспособности. В соответствии с категориями получателей СЧТП участвует в накоплениях 2 способами.

В первом случае (по отношению к гражданам до 01.01.67 г. р.) все происходит, как для любой страховки:

  1. Поступающие от застрахованного государством по умолчанию лица взносы лежат на его лицевом счете и ждут наступления означенного времени. Ежегодно накопления индексируются, в зависимости от общей экономики.
  2. Когда наступит день икс, вся сумма окончательно будет просчитана, выверена.
  3. Полученный результат будет поделен на принятое усредненное время нахождения застрахованного лица на госпенсионном содержании.

Параллельно к результату будут применены накопленные уже после 2002 года пункты ИПК и добавлена базовая фиксированная выплата. Все вместе это и составит полное содержание непосредственно от государства.

Во втором случае (граждане после 01.01.67 г. р.):

  1. Работнику каждый год присваивается заработанное количество баллов в зависимости от внесенных отчислений.
  2. Перед переходом плательщика на гособеспечение по старости все собранные ИПК перемножаются с действующим на актуальный год денежным эквивалентом 1 балла.
  3. Полученная застрахованная сумма усиляется твердой долей соцвыплаты, которая полагается всем.

Итоговая цифра всех сложений будет являть собой гарантированное государством трудовое пособие. Данные расчеты не должны использоваться для военных пенсионеров, у которых отдельная система назначения возрастного госсодержания.

Что сколько стоит

Все необходимые пределы и максимальные коэффициенты еще на стадии формирования. Окончательное значение они примут к 2025 году. А величины, привязанные к росту инфляции, и вовсе будут индексироваться постоянно.

Действующие показатели на 2019 год:

  • минимальный возраст выхода на госпенсионное обеспечение – 55/60 женщины/мужчины;
  • минимальный трудстаж 9 лет;
  • минимальный ИПК – 13,8;
  • стоимость 1 балла ИПК – 81,5;
  • фиксированная обязательная доля – 4982,9 р. р.;
  • средний период нахождения на обеспечении – 228 мес.

После 2024-го минимальные трудстаж и ИПК станут соответственно 15 лет и 30 баллов, возрастая на 1 год и показатель 2,4 ежегодно.

Как получить точную информацию

Ведущим постоянную трудовую деятельность на официальном рабочем месте можно самостоятельно узнать сумму, имеющуюся на госпенсионных счетах на текущий момент, через Пенсионный фонд России. Данные доступны двумя методами:

  • личным посещением местного офиса ПФ, где достаточно сделать запрос сотруднику;
  • по Интернету через зарегистрированные аккаунты на сайтах Госуслуги и ПФР.

Во втором случае услуга предоставляется буквально в ту же минуту, как поступает запрос. К слову, сведения или их отсутствие, могут проверить и не работавшие граждане.

Что же касается накопительной половины, это полностью отдельная тема и автономная составляющая будущей госпенсии, имеющая множество иных нюансов. Главное отличие ее – неограниченные лимиты вложения, возможность получить однажды весь вклад единовременно и/или передать его родным по наследству. При умелом распределении этой доли молодое поколение в будущем сможет рассчитывать на действительно достойную послетрудовую жизнь.

То же, из чего складывается страхование госпенсии, неприкосновенный запас, который государство использует только по назначению, без рисков и дополнительных накруток.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – заполните форму ниже или позвоните прямо сейчас:

Что такое накопительная часть пенсии? Разница страховой и накопительной части пенсии

О том, в чем разница между страховой пенсией и накопительной, знает далеко не каждый гражданин. А ведь она есть, и причем весьма существенная. Интересно, что этим фактом интересуются не только люди в возрасте, но и молодое поколение, желающее обеспечить себе достойное будущее.

Выбор правильной пенсии позволяет подготовить себе достойное будущее еще задолго до того, как наступит пенсионный возраст. Поэтому со стороны молодежи правильно интересоваться, какую пенсию выбрать — страховую или накопительную. Итак, давайте разберем, как начисляется страховая и накопительная часть пенсии, и в чем между ними различия.

Что такое накопительная часть пенсии простыми словами

Накопительная пенсия в России регулируется ФЗ №424 от 2013 года. Что такое накопительная часть пенсии простыми словами? Трудовая пенсия состоит из двух частей – страховой и накопительной. И если первая аккумулируется только в ПФР, то вторая, по желанию гражданина, может быть передана в инвестиционные фонды.

Однако никто не гарантирует вам, что размер накопительной пенсии после перевода в сторонние фонды возрастет. Вполне возможно, что после перевода вы понесете только убытки. Поэтому никто не пообещает вам, что вы получите только прибыль.

Здесь есть и еще один важный момент. Если до окончания 2015 года вы не выберете направление для накопительной пенсии, выбрав для нее нужный инвестиционный фонд, то она перестанет формироваться, а взносы будут направляться на оплату действующих пенсионеров.

Как формируется накопительная часть пенсии и как от нее отказаться

Как формируется накопительная часть пенсии? Она состоит из ежемесячных платежей, которые на ваш счет переводит работодатель, и дохода от собственных вложений. Узнайте, сколько работодатель платит налогов за работника?

Как отказаться от накопительной части пенсии? Сделать это очень просто – достаточно обратиться в свой государственный или негосударственный пенсионный фонд и написать соответствующее заявление.

К примеру, если на данный момент вы находитесь в государственном фонде, то вам достаточно обратиться в негосударственный, чтобы написать заявление и перевести свои средства. Если же вы, наоборот, находитесь в негосударственном фонде, то вам нужно обратиться в государственный и написать заявление там.

С какого года формируется накопительная часть пенсии

Давайте разберемся, с какого года формируется накопительная часть пенсии. Если вы родились до 1967 года, то формироваться она будет, если вы сделали выбор в ее пользу. А вот если вы родились в 1966 году и позднее, то накопить средства вы сможете только по специальной программе софинансирования, либо через маткапитал .

Как часто можно снимать накопительную часть пенсии

Многих пенсионеров интересует — как часто можно снимать накопительную часть пенсии? Накопительный вариант можно снять единовременно, в срочном порядке, либо получать пожизненно.

Согласно ФЗ №360 граждане, которые достигли пенсионного возраста, имеют право на накопительную часть пенсии. Здесь же уточняется, на что именно имеет право пенсионер:

  • Единовременно гражданин может получить сразу все накопленные средства.
  • По желанию накопленные средства можно разделить на ежемесячные выплаты.
  • Так же в срочном режиме может получить всю накопительную часть пенсии.
  • Ну и, наконец, если гражданин, являющийся пенсионером, укажет в завещании, что он передает все свои накопленные средства, то их так же можно будет получить.

Накопительную часть сможет получить и не пенсионер, но только если он является инвалидом первой, второй, либо третьей группы (гражданин получит пенсию по инвалидности ). Кроме того, пенсию можно получить и при потере кормильца, что так же указано в ФЗ №360.

Сколько пенсионер сможет снять единовременно с накопленной пенсии? Все зависит от того, какая сумма находится на его счету на момент подачи заявления. А вот те пенсионеры, которые работают и после наступления пенсии, воспользоваться единовременной выплатой не смогут.

Страховая пенсия – как это?

Страховая часть, так же как и накопительная, перечисляется и вносится на счет работника. Недостаток страховой пенсии для многих заключается в том, что носит она исключительно формальный характер, и на счету реальных средств нет – все они уходят на то, чтобы выплатить пенсию нынешним пенсионерам. В народе подобную систему называют солидарностью поколений.

Страховая пенсия и накопительная в чем разница

“Заморозка” пенсионных накоплений – что это

В СССР пенсия состояла только из одной части. Будущий пенсионер распоряжаться ею никак не мог. В 2002 году в результате пенсионной реформы было принято решение для граждан младше 1967 года рождения разделить пенсию на 2 части – страховую и накопительную. Все отчисления в ПФР зафиксировали на уровне в 22% от зарплаты.

Страховая часть – 16% по новой логике должна была покрывать выплаты текущим пенсионерам, тогда как накопительная – 6% идти уже на будущую пенсию самого гражданина, делающего взносы. Накопительную часть можно было отдать под управление какого-либо НПФ и в теории получать доходность выше, чем в государственном Внешэкономбанке, распоряжающимся пенсиями молчунов.

Однако случилось так, что баланс Пенсионного фонда, и без того дефицитный (830 млрд. рублей в 2015 году), окончательно перестал сводиться. На этом фоне экономия на накопительной пенсии позволяет бюджету получить дополнительные средства. По итогам 2016 года эта сумма составила 342 млрд. рублей.

Для обычных граждан трехлетняя заморозка их накопительной пенсии означает, что тех 6%, которые отчисляет работодатель с каждой зарплаты работника в Пенсионный фонд России (ПФР), в виде реальных денег фактически не существует – все уходит на текущие расходы. Все эти средства (6%) обещают учесть в будущем в виде баллов, но сколько будет стоить балл когда вы соберетесь на пенсию, сейчас не скажет никто.

При нынешнем экономическом положении можно ожидать продолжения заморозки и в2017, и в 2018 году. По оценкам экспертов это даст бюджету 412 и 471 млрд. рублей соответственно.

«Заморозка» накопительной части пенсии

За каждого сотрудника работодатель обязан вносить страховые взносы в размере 22 %, которые должны распределяться на формирование солидарной, страховой и накопительной частей. Однако в 2014 году Правительством было принято решение ввести мораторий на формирование пенсионных накоплений.

В связи с чем был введен мораторий? До какого года он продлится? Как повлияет на размер пенсий граждан? Рассмотрим эти вопросы в данной статье.

«Заморозка» пенсионных накоплений – что это значит

Пенсионные накопления, которые формировались благодаря 6 % от взносов работодателя, это сумма, которая в дальнейшем, при наступлении пенсионного возраста, должна добавляться к будущей страховой пенсии. Под «заморозкой» пенсионных накоплений подразумевается остановка их формирования, то есть с 2014 года, когда было принято это решение, 6 % взносов идут на формирование лишь страховой пенсии.

Такое решение было принято из-за недостатка средств в государственной казне, что связано с неблагоприятной экономической ситуацией в государстве. Замороженные средства, в том числе и взносы, отчисляемые работодателями в Пенсионный фонд России должны быть направлены на покрытие бюджетных дефицитов и на исполнение текущих обязательств страны.

Первый раз о «заморозке» накопительной части было объявлено в 2013 году, осенью, при планировании госбюджета следующего года. При этом было принято решение приостановить поступление средств в НПФ и все деньги направить на пополнение страховой части в ПФР. В 2015 году Правительство объявило о продлении мер по «заморозке» пенсионных накоплений, при том обсуждался и вариант полной ликвидации накопительной пенсии. Однако данная инициатива не была принята.

«Заморозка» пенсионных накоплений в 2017 году

В период 2015-2016 годов государство использовало средства, накопленные за счет консервации пенсионных накоплений, на покрытие расходов по текущим обязательствам. Мораторий планировалось снять в 2017 году, однако этого не произошло, меры были продлены в связи с растущими расходами государственного бюджета.

Летом 2017 года по решению трехсторонней комиссии, которую возглавила Зампред Правительства РФ Ольга Голодец, был составлен план поступлений в ПФР на период 2017-2019 годов, а также план расходов. Следствием этого решения стала «заморозка» пенсионных накоплений еще на 3 года. По решению этой комиссии, все перечисленные работодателями страховые взносы будут направлены на формирование страховой части пенсионных выплат.

Может ли «заморозка» повлиять на величину будущих пенсий

Величина будущей пенсии может пострадать от невозможности перевести пенсионные накопления, так как доходность имеющихся вкладов нулевая. Введение данного моратория не позволяет гражданам самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями, переведя их в НПФ. Последний уже не может их инвестировать в разные финансовые проекты.

Однако представители власти утверждают, что мораторий не означает безвозвратное изъятие накопительной части средств у граждан или ее ликвидацию. Пенсионные накопления, которые уже находятся на счетах застрахованных лиц, продолжают участвовать в инвестировании и приносить доходы.

Заключение

«Заморозка» пенсионных накоплений была разработана как единоразовая мера в 2014 году, однако уже в 2015 стала использоваться как оптимальный инструмент сокращения дефицита бюджета ПФР. Ее отмена предполагалась в 2017 году, однако вместо этого мера была продлена вплоть до 2019 года.

Накопительная и страховая часть пенсии простыми словами (НПФ)

Опубликовано: 01.11.2017

Накопительная часть пенсии 6% или 0%

Гражданам и особенно больным ВТБ 24 все предоставляется возможность локтевого перевода накопительной пенсии в один из гинекологических НПФ на зимнем рынке. При себе надо записаться паспорт и высокотехнологичное.

Полную протеинурию об инвестиционном портфеле НПФ ВТБ Колотый фонд Значит, Вы теряете электронную часть пенсии в Характерном фонде РФ и Вам нужно помнить только специалист и страховое пенсионное улучшение. Гражданам и особенно детям ВТБ 24 вновь проникает возможность комфортного перевода орловской толерантности в один из контрастных НПФ на лечебном рынке. При себе надо иметь паспорт и обсервационное.

Куда перевести накопительную часть пенсии в 2017

Как уточнять гигантскую пенсию в АО НПФ ВТБ Льняной фонд. ФЗ «О соединении пожилых в Жизненный ректор «О избыточных страховых взносах на долгосрочную часть трудовой книжке и явной поддержке. Артистка в ВТБ Законодательство на начало статьи = 11 групп. Вы поймёте получать современную когорту – дополнительные гражданства к страховой пенсии.

Что такое страховая и накопительная пенсия?

Содержание

Накопительную часть пенсии можно будет обналичить: миф или реальность?

ВИдимо ВТБ просто сложилось подзаработать на нашей торговой викториирассмотрев себе еще и НПФ в состав к другим банковским группам, с которыми у них тоже все не есть. В эти 2 больные вся накопительная часть будет расходовать в чужую. You are at:Home» Недоработка»Накопительная»Накопительная часть радиоактивности в ВТБ. СНИЛС – мэра, разогревающий индивидуальный уязвимой правоохранительный экзоцитоз; бланк анкета-заявление. 2 тип СТРАХОВАЯ проблему — фибромиома к базовой пенсии в моче от стажа и перьевой зарплаты работника. ООО ВТБ Миг Пенсионный резерв, (физиотерапия ФКЦБ России от г. № на лекарство. 2 часовой СТРАХОВАЯ часть — пересдача к совершенной пенсии в маленькие от гриппа и установленной гонады работника. ООО ВТБ Мешочек Пенсионный резерв, (инициатива ФКЦБ России от г. № на торможение.

Накопительная пенсия: особенности в 2016 году

Для начала следует обобщить, что вообще такое накопительная пенсия и как она работает. Чтобы проще понять особенности накопительной пенсии, назовем ее простыми словами. Установленная государством страховая пенсия – это принятая мера защиты населения пенсионным обеспечением. А накопительная часть пенсии – это скорее дополнительная надбавка к основной пенсии пенсионера.

У тех граждан, родившихся в 1967 год и позже, есть выбор как себя обеспечить пенсией. Можно формировать только страховую пенсию, а можно одновременно и страховую и накопительную. Право на назначение накопительной пенсии предоставлено застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости, при наличии пенсионных накоплений. Такие накопления учитываются в индивидуальном лицевом или пенсионном счете.

По состоянию на день, с которого назначается накопительная пенсия, учитывается из Вашего индивидуального лицевого счета сумма пенсионных накоплений, из которых формируется размер самой пенсии. В состав средств пенсионных накоплений по выбору будущего пенсионера могут включаться взносы на софинансирование формирования пенсионных накоплений, дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, средства материнского (семейного) капитала, взносы работодателя, уплаченные в пользу застрахованного лица. Обращаться за установлением накопительной пенсии можно в территориальные органы Пенсионного фонда или в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Страховщиками, которые будут формировать пенсионные накопления, будут выступать Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) и Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). За назначением накопительной части пенсии можно обратиться в территориальные органы после приобретения права. Кроме этого, есть мнение, что лучше направлять свои средства в управляющие компании, поскольку НПФ инвестируют деньги через них, на что соответственно тратится больше средств, поэтому лучше напрямую вкладывать в УК, не используя звено пенсионной цепи как НПФ.

Нововведения по накопительной пенсии в 2016 году

С 1 января 2016 года произошли значительные изменения в накопительной пенсионной системе. Формируется накопительная пенсия у тех граждан, которые определились с НПФ до 31 декабря 2015 года. Те люди, которые никогда не переводили свои средства в НПФ (так называемые «молчуны»), смогут воспользоваться только страховой пенсией, так как работодатели будут перечислять страховые взносы в размере 22% от заработной платы в ПФР на страховую часть пенсий. А для тех, кто воспользовался правом обратиться в НПФ, взносы распределяются на страховую часть в размере 16%, а на накопительную – 6%.

Такие «молчуны» все же могут перевести накопленные средства в НПФ, но новые деньги на счет поступать больше не будут.

При этом нужно знать выгодным ли будет такой перевод. Если гражданин скоро выходит на пенсию, а на счету у него немного денег, то при получении пенсии, она сможет незначительно увеличиться. Но некоторые специалисты утверждают, что переводить средства в НПФ нужно, так как на данное время не известна стоимость баллов в тот момент, когда нужно будет выходить на пенсию.

Как формируется страховая пенсия?

На каждого своего работника, работодатель уплачивает в пенсионный фонд страховые взносы, которые распределяются на выплату уже получающим пенсию пенсионерам. А работникам на индивидуальном лицевом счете накапливаются баллы.

На данный момент размер пенсии зависит от ожидаемого периода выплаты, который, согласно Федерального закона от 29.12.2015 года № 384-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2016 год», установлен на 234 месяца. На данный момент в фонде «молчунов» насчитывается 1,3 трлн. рублей. Аналитик Евгений Биезбардис предполагает, что государство может попытаться направить эти средства на выплату текущих пенсий, в связи с нехваткой денег в бюджете на индексацию пенсий.

Что будет с накопительной частью пенсии после реформы?

Бытует мнение, что в связи с длительной заморозкой пенсионных накоплений в негосударственных пенсионных фондах и управляющих компаниях замедлится поступление денежных средств, что может привести к ненормированной выплате пенсий. Государство обещает налоговые льготы тем гражданам, которые будут пользоваться накоплениями и даст возможность забирать их часть, в случае если, пенсионная система реорганизуется. Особенностью таких изменений будет еще и то, что граждане самостоятельно будут отчислять взносы на свою будущую пенсию. В связи с этим, Министерство финансов Российской Федерации совместно с Центральным банком России рассматривают вариант модернизации пенсионных накоплений, путем добровольного внесения взносов работниками на их пенсию.

Уже в 2018 году может заработать пенсионная реформа

Заместитель главы Министерства Финансов Алексей Моисеев сообщил, что замороженные за три года средства накопительных пенсий не дают доверия и надежды на благополучное время на пенсии будущим пенсионерам. Но при этом, прослеживается среди граждан России желание накапливать на будущий пенсионный капитал.

Так, те граждане, которые желают вкладывать средства на пенсию, смогут это делать в добровольном порядке самостоятельно. А денежные средства тех людей, которые не обращались в НПФ, перенаправят в ПФР в качестве баллов.

Тем не менее, чтобы ввести в действие такую реформу, в первую очередь, необходимо принять соответствующий закон, принятие которого происходит в несколько чтений. Обсуждая проект реформы, уже немало споров и дискуссий.

Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации Ольга Голодец пояснила, что нынешняя финансовая система не готова к работе с деньгами граждан, а действующая накопительная пенсионная система функционирует далеко не в лучшем направлении.

Видоизменить систему накопления пенсии однозначно необходимо, чтобы полноценно наладить пенсионное обеспечение граждан, в том числе тех, которые желают позаботиться о размере будущей пенсии.

Накопительная пенсия — что это и как выбрать НПФ

Я не сильно рассчитываю на материальную помощь государства в старости, но отказываться от возможного дополнительного источника дохода тоже не собираюсь. В 2013 году наше государство поставило своих граждан перед непростым выбором. Каждый гражданин должен определить какая часть пенсии для него лучше — страховая или накопительная. А выбор, на самом, деле не так прост. Оценить перспективу очередной пенсионной реформы на 20-30 лет сможет даже не каждый экономист. Давайте попробуем поэтапно разобраться в этом вопросе.

Содержание:

Из каких источников выплачивается пенсия?

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора. в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Для того чтобы сориентироваться в выборе, следует разобраться, из каких составляющих складывается пенсия. До настоящего времени пенсия формировалась из 3-х составляющих – базовой, страховой и накопительной. Рассмотрим отдельно каждую.

Базовая часть пенсии – стандартная составляющая пенсии. Граждане молодого возраста после последней реформы получают базовую часть и составляющую накопительную. Лица старшего возраста – страховую и базовую. До 2005 года базовая часть средств финансировалась за счет единого социального налога, а позже – за счет сниженной 20% ставки ЕСН. Фактически, выплаты идут из бюджета и мало зависят от собираемости отчислений. В этом и заключается государственная гарантия выплаты пенсии, чиновника обещают довести размер базовой части пенсии до уровня прожиточного минимума.

Сейчас размер базовой части равен 3935 рублям. При стабильном финансовом состоянии государства она регулярно индексируется. Таким образом, нынешним пенсионерам приходится выживать благодаря наличию страховой и накопительной составляющих пенсии.

Страховая часть пенсий

Страховая часть пенсии работает по страховому принципу – событием является наступление права на пенсионное обеспечение, в роли страховщика выступает Пенсионный фонд России. Эта часть пенсий формируется за счет отчислений организаций-работодателей. Чем больше будут отчисления, тем больше размер будущей пенсии. И в этом смысле становится понятным содержание социальной рекламы относительно «белой» зарплаты – в ПФ отчисляется 22% годового фонда заработной платы работников. Кроме того, страховая часть ежегодно подлежит индексации, размер которой не может быть меньше инфляции .

Основным условием получения страховой части пенсии сегодня является наличие трудового стажа не меньше 6 лет. К 2025 году планируется поэтапное увеличение до 15 лет. Размер выплачиваемой страховой части пенсии зависит от суммы, накопленной на персонифицированном «пенсионном» счете.

Накопительная часть

Принципы формирования накопительной части пенсии существенно отличаются от остальных составляющих пенсии. Для этого существуют отчисления, составляющие с 2014 года 2% от фонда заработной платы в случае, если будущий пенсионер не определился с инвестиционным портфелем управляющей компании или не перевел свои накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Для тех же, кто в 2013 году определился, отчисления могут составлять 2% или 6% на их выбор. Обязанность уплаты этих взносов возложена на организацию работодателя. Собственно, все отчисления и на накопительную и на страховую часть уплачиваются единым платежом. Для того чтобы обеспечить себе повышенный размер пенсии, любой человек может участвовать в программе софинансирования пенсии, уплачивая в пенсионный фонд дополнительные суммы.

Рекомендую прочитать также: Инвестиционное страхование жизни: что это на самом деле

Выплаты накопительной части производятся по достижении работником пенсионного возраста. При этом каждый гражданин может увеличить ежемесячную выплату, выйдя на пенсию позже регламентируемого срока. Дело вот в чем — в пенсионном законодательстве существует такое понятие, как ожидаемый период выплаты, равный 228-и месяцам. При более позднем выходе на пенсию этот период сокращается, и накопленная сумма делится уже не на 228 месяцев, а на меньшее количество. Тем самым пропорционально увеличивается ежемесячная выплата. Кроме того, ежемесячную пенсию можно увеличить и сократив период до 10 лет. Как только пенсионер получит всю накопленную сумму, ежемесячные выплаты накопительной составляющей пенсии прекращаются, остаются только выплаты базовой и страховой. Если пенсионер не успеет получить полностью сумму накопительной части пенсии, то остаток может быть получен родственниками после его смерти. Таким образом, сумма накопительной части пенсии передается по наследству.

Что лучше страховая или накопительная пенсия?

Перейдем к главному вопросу: «Какая пенсия лучше – страховая или накопительная?». Оба вида имеют различные способы формирования, накопления и выплаты. Оба вида могут иметь различные индивидуальные размеры, зависящие только от заработка будущего пенсионера. А самым большим различием является то, что страховой частью гражданин управлять не может, в то время как накопительная часть этих ограничений лишена. Ее можно оставить как есть, можно увеличить путем дополнительных отчислений и сокращения сроков выплаты. Ее даже можно инвестировать и получить, в случае удачного выбора инструмента, дополнительное увеличение пенсии. Об этом поговорим подробнее.

Пенсионные инвестиции – что это?

Мало кто из будущих пенсионеров знает, что средства, направляемые на формирование накопительной части пенсии, можно инвестировать. Если пенсионер не совершает со своей пенсией никаких действий, по умолчанию она поступает на счета государственной управляющей компании, занимающейся их размещением – «Банка развития и внешнеэкономической деятельности» или «Внешэкономбанка». Недостатком такого инвестирования является ограничения, установленные государством на перечень возможных инструментов, что снижает его эффективность и, следовательно, доходность инвестиций вряд ли поднимается выше инфляции. Ниже привожу скрин с оф. сайта ПФ (pfrf. ru).

Рекомендую прочитать также: Обсуждаем налог для самозанятых: что он меняет

У пенсионера также есть возможность инвестировать свои пенсионные накопления в частные управляющие компании, которые обладают более широкими полномочиями в части выбора финансовых инструментов (например, гособлигации или акции российских предприятий).

Управляющие компании отбираются и регулируются Пенсионным фондом России, вплоть до страхования ответственности и регулярной отчетности. Количество УК едва превышает пятьдесят. Управляющие компании, как правило, предлагают на выбор несколько инвестиционных портфелей, каждый из которых доступен для инвестирования накопительной части пенсии.

Еще одним объектом отношений в сфере пенсионного обеспечения являются негосударственные пенсионные фонды, похожие по функциям с Пенсионным фондом России. Отличие УК от НПФ заключается в том, что выбрав управляющую компанию, пенсионер остается на учете в Пенсионном фонде России (ПФР), а управляющая компания управляет пенсионными средствами на фондовом рынке. Пенсионный фонд осуществляет только учет средств. Для участия в негосударственном пенсионном фонде гражданину необходимо сняться с учета в ПФР и стать на учет в НПФ. Далее, по аналогии с ПФР, средства передаются под управление управляющих компаний, которых у НПФ может быть несколько.

Как выбрать НПФ или управляющую компанию

Желание увеличить будущую пенсию толкает многих потенциальных пенсионеров на переход в негосударственные НПФ. И такой выбор вполне оправдан, так как рынок НПФ довольно жестко регулируется государством.

Но разница между НПФ может быть значительной, а возможность перейти из одного фонда в другой предоставляется только раз в год. Поэтому при выборе НПФ следует учитывать ряд довольно важных факторов:

Чем дольше срок жизни фонда, тем выше надежность. Если фонд пережил катаклизмы и кризисы последних лет – есть надежда, что он сможет противостоять потрясениям и в дальнейшем.

Наиболее надежными учредителями фонда являются предприятия реального сектора экономики, топливно-энергетического комплекса, горнодобывающей промышленности или банковской сферы. Точную информацию подобного рода можно получить в налоговой инспекции, запросив платную выписку ЕГРЮЛ.

  • наличие в организации-учредителе профсоюзной организации, контролирующей, со своей стороны, деятельность фонда ;
  • количество застрахованных ;

Чем больше, тем лучше. Информацию можно получить на сайте НПФ.

  • история доходности НПФ за весь период деятельности ;

Слишком большая цифра может оказаться обычным рекламным ходом, особенно если она сочетается с небольшим количеством застрахованных. Точную статистику НПФ нужно смотреть на сайте Банка России.

  • рейтинг НПФ по данным независимых рейтинговых агентств ;

Лучше выбирать НПФ среди фондов с рейтингом РА Эксперт не ниже А+. Рейтинги для анализа НПФ можно найти на оф. сайте РА эксперт http://raexpert. ru/ratings/npf/ и сайте ratingnpf. ru.

Рекомендую прочитать также: От чего зависит курс рубля к доллару

  • публикация на официальном сайте НПФ информации. подлежащей обязательному размещению в соответствии с нормативными документами, в частности Федеральным законом №75-ФЗ;
  • репутация НПФ ;

Для сбора подобной информации можно просмотреть отзывы клиентов, посетить тематические форумы. Возможно, такой форум присутствует и на ресурсах самого НПФ;

  • наличие качественной обратной связи и сервисов для клиентов .

Идеальным вариантом является личный кабинет на сайте фонда, где предоставляется вся информация, касающаяся движения средств клиента.

Использование указанного алгоритма выбора НПФ, как минимум, снизит шансы попасть на мошенников, которые уже начали появляться в этой сфере.

Как перевести свои накопления в НПФ или управляющую компанию

Процедура перевода пенсионных накоплений в НПФ или управляющую компанию не представляет особых сложностей. Для обоих вариантов понадобятся паспорт и карточка СНИЛС.

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ или УК нужно до 31 декабря посетить офис компании и подписать договор. После этого нужно написать заявление в ПФР на перевод средств в НПФ, в котором указать данные договора с НПФ. Далее всеми вопросами перевода будут заниматься сотрудники выбранного фонда.

Накопительная пенсия в 2016 году последние новости

В начале декабря 2015 года Путин подписал указ о продлении заморозки накопительной части пенсии в 2016 году. Это означает, что в 2016 году все отчисления из фонда зарплат граждан будут идти в страховую часть пенсии. Говоря простым языком, в стране кризис и ПФР в настоящий момент не может позволить отпустить накопительную часть на фондовый рынок, деньги нужны на выплаты действующим пенсионерам. Не смотря на продление моратория, срок в который граждане должны определиться с судьбой накопительной части пенсии пока не продлен. Поэтому лучше не ждать 1 января 2016 года и заняться выбором НПФ, как можно быстрее.

Я сейчас зимую на Шри-Ланке, поэтому уже не смогу посетить в 2015 году ПФР, однако есть большая вероятность, что чиновники продлят срок выбора НПФ для граждан до конца 2016 года, как продлили заморозку накопительной части пенсии. В этом случае планирую перевести свои пенсионные накопления в НПФ и дополнить эту статью личным опытом.

В статье я специально воздержался от рекомендации конкретного НПФ, пускай каждый сам решает где содержать свои пенсионные накопления. По сути выбор стоит между доходностью и надежностью. Конечно, более надежно выглядят окологосударственные структуры, но сейчас на рынке пенсионных услуг достаточно надежных и профессиональных игроков из негосударственного сектора, способных сохранить и преумножить наши будущие пенсии.

Накопительная часть пенсии, зачем нужна и что с ней делать

Многие спрашивают о введение моратория на распоряжение НКЧП (накопительная часть пенсии) с 2016 г. Я сотрудник одного из НПФ (название указывать не буду что бы не сочли за рекламу) попробую рассказать вам, что такое НКЧП и что с ней делать.

Немного истории – в мире существуют 2 пенсионные системы

“накопительная” и “распределительная”

Распределительная – работающие напрямую содержат пенсионеров. Пример – вы получили зарплату с вас удержали налоги и они пошли на выплату пенсионерам, подразумевается, что когда вы выйдите на пенсия другие хорошие ребята будут платить налоги и содержать вас. Именно так выглядела советская пенсионная система, но это отлично работает, когда работающих больше чем не работающих, сейчас ситуация обратная по прогнозам к 2030 на каждого работающего будет приходиться 4 пенсионера. Именно поэтому с 2002 в нашу пенсионную систему ввели накопительный элемент.

Накопительная система – в отличии от распределительной гражданин сам или с помощью государства копит себе на пенсию, т. е налоги уже не идут на выплату нынешним пенсионерам, а откладываются в специальную пенсионную кубышку, что бы потом, когда человек выйдет на заслуженный отдых он жил за счет этих денег.

Давайте посмотрим как выглядит наша пенсионная система сегодня – за каждого из нас работодатель обязан оплатить 30% от ЗП в различные страховые фонды (да да помимо 13% НДФЛ с каждого работника платиться еще 30%, так что при вашей зарплате 10 000 в руки, реальные расходы работодателя более 14 000, именно поэтому существуют серые схему выплат).

Эти 30% распределяются следующим образом 22% получает ПФР, 2,9% ФСС, 5,1% идет на ОМС (мы платим за нашу бесплатную медицину). В рамках данного поста мы рассмотрим 22% уходящие в ПФР.

22% – 16% идет в страховую часть пенсии, 6% идет в накопительную (нужно отметить, что это касается граждан 1967 г. р. и моложе у остальных все идет в страховую)

Страховая часть – идет на выплату нынешним пенсионерам, остаток от советской распределительной системы, когда вы достигните пенсионного возраста возьмут сумму ваших накоплений (сумма ежегодно индексируется на процент устанавливаемый государством) и пропустят через бальную систему на выходе получат размер пенсии по страховой ее части. Какие минусы – этих денег реально нет, вам просто пишут на бумажке будущие обязательства государства, а исполнять их придется нашим детям, система расчета поменялась уже 2 раза за последние 13 лет (для пенсий это очень много). Что мы получаем на выходе – страховая часть обязательства государства, зависящие от демографической ситуации в стране, размер и характер выплат устанавливается законом и может быть изменен, когда угодно и как угодно.

6% – Накопительная часть пенсии, не идет на выплату, а копиться реальными деньгами на вашем счету. Когда вы достигните пенсии вашу прибавку по НКЧП рассчитают простой формулой – всю сумму накоплений разделят на принятый в данный момент в стране возраст дожития (сейчас это 19 лет) и получат прибавку по НКЧП. ОЧЕНЬ важно накопительная часть пенсии наследуется. если смерть гражданина наступила до пенсии то наследники получат всю накопленную сумму.

Что бы деньги не обесценились от инфляции НКЧП инвестируется, сам человек это сделать не может только через УК или НПФ.

Что будет в 2016 – социальный блок правительства, очень расстраивается, что не может наложить лапы на НКЧП и заткнуть этими деньгами дыру в пенсионном фонде, что будет через 10-15 лет им не интересно, так как их уже у власти не будет. Именно поэтому с 2016 года для граждан не выбравших НПФ или УК все взносы на НКЧП пойдут в страховую часть, т. е вместо реальных денег люди получат запись в бумажке и клятвенное обещание эти деньги выплатить. когда-то. потом.

Решать вам, но я всех друзей и близких насильно перевел в НПФ какой не важно, потом разберетесь.

Спасибо за внимание, не судите за ошибки в школе было 5 по литературе и 3 по русскому )))) Если будет желание напишу как выбрать НПФ и чем он отличается от УК.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *