Накопительная часть пенсии

Всё о накопительной пенсии

Содержание:

Накопительная часть пенсииВыбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Следите за ручками: зачем возвращают накопительную пенсию

В очередной раз взята схема с Запада

Андрей Герасимов .

Суть ее в том, что все граждане, родившиеся в 1967 году и моложе их, будут автоматически отчислять 6% своей зарплаты на накопительную пенсию.

6 процентов — идут на фиксированную выплату, которую в составе пенсии получает каждый пенсионер.

10 процентов перечисляются на страховую часть пенсии, которая с 1 января 2015 года стала отдельным видом пенсии.

6 процентов (у лиц 1967 года рождения и моложе) — это накопительная часть пенсии, которая теперь также стала отдельным видом пенсии.

С 2002 по 2004 год в накопительной программе участвовали те, кто родились в 1957 году (женщины), в 1953 году (мужчины) и моложе них.

В 2004 году планку подняли до 1967 года рождения.

С 2004 года россияне 1967 года рождения и моложе имели право самостоятельно распоряжаться своей накопительной частью, то есть перевести её в любой негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или в управляющую компанию (УК). Деньги тех, кто не желал играть в денежные игры, оставались в Пенсионном фонде РФ, и Государственная управляющая компания «Внешэкономбанк» сама занималась приращением этой части пенсионных накоплений граждан.

С 1 января 2014 года будущим пенсионерам предоставили право определиться — хотят ли они сохранить накопительную пенсию или же перевести все взносы работодателя на страховую. Выбор нужно было сделать до 31 декабря 2015 года.

Если так называемые «молчуны», то есть те, кто ни разу не переводил деньги в НПФ, не определились, то с 2014 года взносы с их накопительной части должны были автоматически переводиться в страховую. И более того — после 2015 года у них отбиралась возможность перевести в НПФ накопительную часть.

При этом все ранее сформированные пенсионные накопления у «молчунов» сохраняются, продолжают «работать», и будут выплачены по выходу на пенсию.

Существенным отличием пенсионных накоплений от других источников финансирования пенсии является то, что накопленные средства подлежат наследованию. Правда, это правило работает только в случае смерти работника до того момента, пока он не начал получать накопительную часть.

Осенью 2013 года Правительство РФ приняло решение о так называемой «заморозке» накопительной части граждан. Проще говоря, взносы на накопительную часть за 2014 и 2015 год тех россиян, которые выбрали НПФ и УК, были направлены в Пенсионный фонд РФ для формирования страховой части. Потом «заморозку» продлили дальше – в этом году и следующем накопительная часть будет переводится в ПФ.

Почему так поступили? Потому что расщепление пенсионных взносов на 2 части обеднят ПФ. Он не может платить пенсии нынешним пенсионерам. Но теперь, когда пенсионный возраст подняли, решено опять сделать упор на накопительную пенсию. Я даже подозреваю, что конечная цель – сделать пенсию полностью накопительной, сняв обязанность платить пенсии с государства.

Что же, давайте посмотрим, насколько выгодной является накопительная пенсия. Как вы помните, мое поколение участвовало в программе с 2002 по 2005 год.

Я помню, что тогда было полно рекламы по поводу сладких частных ПФ. Около моей работы, например, был такой ПФ «Доброе дело». Очень долго меня каждый день по нескольку раз спрашивали, где он находится.

А он давно исчез – и с собаками не найти.

Мне очень интересно, что случилось с деньгами тех людей, которые их тогда внесли в эти частные фонды.

Но большинство оставило деньги государству. Управлял ими ВЭБ. Выплаты за эти 3 года оказались около 3-5 тысяч. По выходе на пенсию можно получить сразу.

Сегодня как НПФ, так и «Внешэкономбанк» управляют только теми пенсионными накоплениями, которые они получили от россиян до 2014 года. Однако доходность оставляет желать лучшего.

Например, у того же ВЭБа доходность в четвёртом квартале 2014 года ушла в минус, убыток составил 19 миллиардов рублей.

Итак, накопительная пенсия возвращается. Подавляющее большинство граждан не изъявило желания распорядиться своими пенсионными накоплениями. Только около 20% граждан, у которых имеются пенсионные накопления, перевели их в НПФ и менее 1% выбрали управляющую компанию, оставив средства в ПФР.

Минфин и Банк России выбрали механизм включения граждан в новую накопительную пенсионную систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Подключение граждан к ИПК будет базироваться на 158-й статье Гражданского кодекса РФ «Форма сделок», третий пункт которой гласит, что «молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон», сообщили РБК два федеральных чиновника, эксперт, знакомый с обсуждением законопроекта об ИПК, и источник на финансовом рынке.

Избранный механизм фактически означает автоматическое подключение граждан к отчислению средств в ИПК.

Это подключение к ИПК коснется 70 млн человек, которые уже находятся в накопительной системе — в негосударственных пенсионных фондах или в государственной управляющей компании ПФР «Внешэкономбанк».

Отчисления граждан после подключения к ИПК будут производиться в пользу того НПФ, где находится человек.

Если НПФ не выбран, то управляющей компанией остается ВЭБ, но в течение переходного периода, который продлится пять лет, гражданин должен будет определиться с НПФ (а ПФР будет продолжать заниматься страховой частью пенсии). ВЭБ, управляющий пенсионными средствами «молчунов», может быть наделен функциями НПФ в рамках системы ИПК.

То есть, государство вовсе не собирается отвечать за частные пенсионные фонды, куда насильственно будут переведены ваши 6%.

Как узнать размер накопительной пенсии

До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.

С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.

Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства. тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной части устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.

Страховая часть тоже выплачивается всем пенсионерам, а ее размер зависит от стажа. Чем выше стаж, тем на большее человек может рассчитывать в старости.

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная часть — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете с 2002 года за счет страховых взносов от работодателя — 6% со всех взносов.

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий действует до конца 2021 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого.

Она может формироваться только за счет инвестиционного дохода:

Кто родился в 1966 году и раньше. Страховая пенсия начислялась с 2002 по 2004 год по умолчанию, если застрахованный работал официально и работодатель делал взносы в пенсионный фонд. В 2005 году все страховые взносы разделились на формирование страховой и фиксированной части пенсионных выплат.

Чем накопительная часть отличается от страховой

Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.

Вы сами решаете, сколько денег положить на дополнительную накопительную часть пенсии. Чтобы делать взносы в счет накопительной составляющей пенсии, нужно подать заявление на уплату таких взносов.

Формой. Страховая часть формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, накопительная — в деньгах. Когда приходит время для назначения пенсионных выплат, накопленные баллы умножаются на стоимость одного балла и превращаются в деньги.

Стоимость пенсионного балла устанавливает президент. С каждым годом она меняется. В 2019 году 1 пенсионный балл стоит 87,24 Р. в 2024 году будет стоить 116,63 Р. Дальше — неизвестно.

Накопительная часть — это всегда рубли, она копится на специальном лицевом счете или на отдельном счете в негосударственном пенсионном фонде. Она не идет на выплаты нынешним пенсионерам, выплачивать ее будут вам по достижении пенсионного возраста.

Способом индексации. Любые пенсионные сбережения индексируются — то есть увеличиваются на процент, который устанавливает государство или пенсионный фонд.

Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют проценты в зависимости от доходности портфеля, которую устанавливает управляющая компания ПФР или НПФ. Это как счет в банке.

Правом наследования. Накопительную часть можно наследовать, страховую — нет.

Как узнать размер накопительной части

Чтобы узнать размер накопительной составляющей пенсии, закажите выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного на госуслугах, сайте ПФР или в отделении, через работодателя, в МФЦ или банках.

В ПФР и на госуслугах

На госуслугах. Зайдите в личный кабинет и закажите извещение о состоянии лицевого счета. Услуга доступна тем, у кого накопительная часть пенсионных накоплений хранится в ПФР .

Нажмите кнопку «Получить услугу», чтобы сформировать выписку Выберите, как хотите получить выписку: сохранить извещение или выслать на электронную почту

На сайте ПФР. Зайдите в личный кабинет в раздел «Управление средствами пенсионных накоплений»:

Через работодателя

Если вы официально трудоустроены, напишите в бухгалтерии заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. Работодатель передаст заявление в пенсионный фонд, а тот отправит выписку со счета работодателю и вам.

В пенсионном фонде

Лично. Приходите в отделение ПФР с паспортом и свидетельством пенсионного страхования со СНИЛС. чтобы заполнить заявление о представлении выписки из индивидуального лицевого счета. Выписку выдадут сразу.

По почте. Понадобятся копии паспорта и СНИЛС. заверенные у нотариуса, заполненное заявление о представлении выписки. Письмо отправляйте на адрес ПФР или НПФ. В ответ пришлют выписку с лицевого счета.

В МФЦ

Получить выписку с лицевого счета можно в МФЦ. у которого есть договор с пенсионным фондом. Заранее уточните, есть ли такая возможность в ближайшем офисе.

Если МФЦ выдает выписку, приходите туда с паспортом и страховым свидетельством. На месте заполните заявление. Выписка будет готова в течение 10 дней.

В банках

Получить выписку с лицевого счета можно в банке, у которого есть договор с ПФР. в отделении, в банкомате, терминале, приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Банки, в которых можно получить выписку: Сбербанк, «Уралсиб», «Газпромбанк», «Банк Москвы», ВТБ-24

Если удобно идти в отделение банка, берите с собой паспорт и СНИЛС. Заявление заполните на месте, выписку получите сразу.

Как рассчитывается накопительная часть пенсии

Что такое накопительная часть пенсии?

В последние годы действующая в России пенсионная система предполагала деление трудовой пенсии на страховую и накопительную части. На первую шли 16 % взносов из заработной платы, а на вторую – 6 %.

Отличительной чертой формирования накопительной части пенсии является то, что это «живые» деньги, на судьбу которых работник может прямо или косвенно влиять. В отличие от средств страховой части, которые полностью тратятся на выплаты сегодняшним пенсионерам и являются скорее «условными» обязательствами государства перед гражданином, накопительная пенсия – это реальные деньги, которые можно инвестировать и получать от вложений доход.

Управление накопительной частью пенсии может осуществлять государственная УК – Внешэкономбанк или негосударственная организация – управляющая компания или НПФ. Насколько будет увеличиваться накопительная часть пенсии, зависит от выбранной стратегии инвестирования, то есть от того, кому именно гражданин доверит управлять своими средствами. За состоянием своей накопительной пенсии каждый будущий пенсионер может следить самостоятельно – НПФ или УК предоставляет эти сведения в бумажном или в электронном виде с определенной периодичностью либо по запросу клиента.

В настоящее время пенсионное законодательство РФ переживает очередной виток реформирования. Новация в пенсионном законодательстве связана с тем, что с 2015 года накопительная пенсия не будет формироваться «по умолчанию». Это значит, что для сохранения действующего тарифа (6 % отчислений из заработной платы идут на накопительную часть) гражданину необходимо будет подать заявление на вступление в НПФ либо сообщить в ПФР о том, что он желает стать клиентом государственной УК – «Внешэкономбанка». В противном случае, отчисления на накопительную пенсию будут прекращены, а все 22 %, которые выплачивает работодатель, пойдут на формирование страховой части пенсии.

Таким образом, в ближайшее время каждый работающий человек должен будет выбрать для себя собственный тариф формирования пенсии. Если учесть тот факт, что существенная часть граждан является «молчунами», то есть никак не осуществляет управление своей пенсией, то можно предположить, что уже через два года пенсия большей части населения РФ станет исключительно страховой.

Однако у тех, кто желает увеличить свой доход в будущем за счет разумного инвестирования в настоящем, еще есть время на то, чтобы передать управление своими пенсионными средствами в негосударственный фонд. Известно, что доходность ведущих НПФ превышает уровень инфляции, а значит, прирост денег, которые будут выплачены гражданину после выхода на пенсию, будет вполне реальным.

Ваc также может заинтересовать:

Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника?

Что такое пенсионные накопления: у кого они есть и из чего состоят?

Пенсия гражданина Российской Федерации состоит из двух частей – страховой и накопительной. Накопительная часть пенсии исчисляется исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии (ст. 3 ФЗ “О накопительной пенсии”).

Когда речь идет о пенсионных накоплениях, имеется в виду именно накопительная часть пенсии. Она формируется за счет поступивших страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования и средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования (ст. 3 ФЗ “О накопительной пенсии”).

Вы имеете право на выплату накопительной части пенсии умершего родственника

Средства, учтенные на накопительном счете умершего лица, могут быть действительно получены вами при условии, что накопительная пенсия еще не была ему назначена.

Накопительная часть пенсии не входит в общую наследственную массу, а это значит, что её нельзя указать в завещании, и обращаться за такой выплатой нужно не через 6 месяцев после смерти застрахованного лица, как в случае с наследством, а в течение 6 месяцев. То есть, если вы обратитесь за выплатой вам накопительной части пенсии через 6 месяцев, то получите отказ – срок будет пропущен, и восстановить его можно будет только через суд.

Застрахованное лицо в договоре с пенсионным фондом может самостоятельно определить, кто будет его правопреемником в случае смерти. Если таких указаний не будет, то будет действовать общий порядок получения выплат в следующей очередности: в первую очередь: детям, в том числе усыновленным, супругу (супруге) и родителям (усыновителям); во вторую очередь – братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам (п. 7 ст. 7 ФЗ “О накопительной пенсии” от 28.12.2013 г. № 424-ФЗ). Также человек может не только указать в договоре с фондом правопреемников, но и написать заявление о распределении средств пенсионных накоплений, в котором будет указано, кому из правопреемников в каком размере его доля будет выплачена.

Важный момент: несовершеннолетние или нетрудоспособные дети, нетрудоспособные супруг (супруга) и родители умершего лица имеют право на долю в наследуемой накопительной пенсии, независимо от того, вписаны они в договор в качестве правопреемников или нет.

Когда пенсионный фонд получает данные о смерти застрахованного лица, он должен в течение двух месяцев направить лицам, указанным в договоре в качестве правопреемников, уведомление о возможности получить соответствующие средства. К сожалению, в практике немало случаев, когда пенсионные фонды не знают о существовании у умершего несовершеннолетних детей или нетрудоспособных родителей, потому что тот не указал об этом в договоре, а, следовательно, не могут их уведомить. Несмотря на это, право на получение своей доли у этих лиц сохраняется и они вправе обратиться за выплатой в течение 6 месяцев с момента смерти застрахованного лица.

Пропущенный срок может восстановить только суд. Даже если пенсионный фонд будет не против выплатить вам положенные средства, он не сможет решить этот вопрос самостоятельно.

Узнал, что родственники получили все деньги с накопительного счета. Я теперь ничего не получу?

Если вы являетесь правопреемником второй очереди (братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки), а накопительная часть пенсии получена правопреемником первой очереди, то в этом случае вы лишаетесь права на выплату – вы можете ее получить только при условии отсутствия правопреемников первой очереди (п. 8 ст. 9 ФЗ “О накопительной пенсии”).

Если же вы или ваш несовершеннолетний ребенок являетесь правопреемником первой очереди и не были указаны в договоре, но узнали, что другие родственники умершего лица (родители, дети) получили выплату по накопительной пенсии, вы все равно вправе претендовать на свою долю. Как правило, такие выплаты производятся фондами из резервов. Доля будет выплачена в том размере, на который вы или ваш несовершеннолетний ребенок могли бы претендовать, если бы о вашем праве фонду было бы известно с самого начала, независимо от размера выплаты, который получили другие родственники.

Пример: В договоре с фондом в качестве своего правопреемника человек указал только своего отца, не упомянув своего несовершеннолетнего ребенка от первого брака, проживающего со своей матерью. Сумма накопительной части составила 140 000 рублей. Отец умершего, как единственный указанный в договоре правопреемник, получил полностью всю сумму. При этом несовершеннолетний ребенок сохраняет свое право на часть выплаты, независимо от того, был он указан в качестве правопреемника или нет. В данном случае фонд осуществит выплату из резервов, в размере 50% от 140 000, то есть 70 000 рублей. Если правопреемников больше, то суммы выплат будут меняться пропорционально их количеству.

Но вопрос сроков здесь по-прежнему актуален: по истечении 6 месяцев вам придется обращаться в суд.

Накопительная часть пенсии и материнский капитал: нюансы получения выплаты

Один из способов формирования накопительной части пенсии – использование материнского капитала (п.3 ст. 7 ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” от 29.12.2006 № 256-ФЗ). Следует отметить, что, когда принимается решение о выплате правопреемникам накопительной части пенсии умершего лица, в такую выплату не включаются средства, сформированные за счет материнского капитала.

Кто может эти средства получить?

  • Отец (либо усыновитель) ребенка, в связи с рождением которого был получен материнский капитал;
  • Несовершеннолетний ребенок (дети), или совершеннолетний ребенок (дети), обучающийся по очной форме в организации, осуществляющей образовательную деятельность (кроме дополнительного образования) до окончания такого обучения, но не дольше, чем до достижения им возраста 23 лет.

Как узнать, где находятся накопительная часть пенсии и ее размер?

Для получения такой информации нужно обратиться в одно из отделений Пенсионного фонда РФ с документами, подтверждающими смерть застрахованного лица и ваше с ним родство. Вам выдадут информацию о состоянии индивидуального лицевого счета. Если пенсионные накопления хранятся в одном из негосударственных пенсионных фондов, вам сообщат в каком именно.

Информацию о состоянии своих пенсионных накоплений вы можете получить не только путем обращения в Пенсионный фонд, но и при помощи сайта Госуслуг.

Как смотрят на ситуацию суды

Формально, для восстановления пропущенного срока необходимо наличие уважительных причин такого пропуска. При этом законодательство не содержит перечня причин, которые могут быть признаны уважительными, и суд решает этот вопрос в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств. Так, суды, как правило, восстанавливают пропущенный срок, когда правопреемниками выступают несовершеннолетние дети или нетрудоспособные родители умершего лица (решение Мещанского районного суда города Москвы от 28.12.2018 г. по делу № 2-9167/2018).

Как правило, суды по таким делам признают уважительными причинами состояние здоровья заявителя (рекомендуется подтвердить справками, выписками из амбулаторной карты, заключением врачебной комиссии), психотравмирующую ситуацию, в которой оказался заявитель после смерти близкого родственника (решение Первомайского районного суда г. Новосибирска от 09.02.2017 г. по делу № 2-294/2017; решение Октябрьского районного суда от 16.05.2017 г. по делу № 2-2519/2017).

Наследование накопительной части пенсии – тот редкий случай, когда принцип “незнание закона не освобождает от ответственности” практически не применяется. То есть суды очень часто признают в качестве уважительной причины пропуска срока незнание человека о наличии у него такого права или порядка его реализации (решение Березовского городского суда Кемеровской обл. от 30.05.2013 г. по делу №2-294/2017). Суды также учитывают тот факт, что заявитель уже принял наследство и фактически вступил во владение имуществом умершего лица (решение Октябрьского районного суда г. Самары от 20.10.2015 г. по делу № 2-5524/2015 г.).

Какие документы нужно предоставить в фонд для выплаты накопительной части пенсии?

Для выплаты накопительной части пенсии вам нужно предоставить следующий пакет документов (п. 10 Правил выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии):

  • заявление о выплате средств пенсионных накоплений;
  • документы, удостоверяющие ваши личность, возраст и место жительства;
  • если правопреемник – несовершеннолетний, то документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя (например, ваш паспорт и свидетельство о рождении ребенка);
  • документы, подтверждающие ваши родственные отношения (или родственные отношения несовершеннолетнего правопреемника) с умершим – свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, иные документы;
  • нотариально удостоверенная доверенность на подачу заявления на выплату пенсионных накоплений (для законных представителей (родителей) не требуется);
  • если вы восстанавливали срок на обращение за выплатой пенсионных накоплений – решение суда;
  • при наличии – свидетельство о смерти застрахованного лица;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) умершего лица, либо документ из Пенсионного фонда, в котором этот номер будет указан);
  • если вы – мама несовершеннолетнего правопреемника и сменили фамилию в связи со вступлением в новый брак, и ваша новая фамилия не совпадает с фамилией вашего ребенка, вам потребуются документы, подтверждающие смену фамилии.

Вы можете подать документы лично или направить иным способом. Во втором случае копии документов следует заверить нотариально, либо, если вы находитесь за границей – с помощью консульских учреждений Российской Федерации; в случае, если часть документов у вас на другом языке, их нужно перевести на русский язык.

Итоги:

  • Накопительную часть пенсии завещать или наследовать нельзя. Она не входит в наследственную массу и законом предусмотрен особый порядок получения такой выплаты.
  • Срок обращения за выплатой накопительной части пенсии – 6 месяцев. По истечении полугода для восстановления пропущенного срока придется обращаться в суд.
  • Так как накопительная часть пенсии не входит в наследственную массу, вы можете обратиться за выплатой независимо от того, приняли вы наследство или нет.
  • Для того, чтобы узнать, где находится накопительная часть пенсии умершего, обратитесь в Пенсионный фонд РФ с просьбой выдать информацию о состоянии индивидуального лицевого счета.

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Кто имеет право на выплаты? Куда обращаться? Советы россиянам от экономистов

статья из сюжета

В России как работающие, так и неработающие пенсионеры имеют возможность снять накопительную часть пенсии, заявили в Пенсионном фонде России (ПФР). Это вызвало у россиян много вопросов — «URA. RU» отвечает на них.

Кто имеет право на получение накопительной пенсии?

На накопительную пенсию могут рассчитывать несколько категорий россиян

Фото: Екатерина Сычкова © URA. RU

Получить накопления могут женщины с 55 лет и мужчины с 60 лет, так что здесь повышение пенсионного возраста роли не сыграло, рассказал «URA. RU» замдиректора Институт социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин. Однако речь идет только о некоторых категориях граждан: работающих 1967 года рождения и моложе; мужчинах 1953—1966 года рождения и женщинах 1957—1966 года рождения (их работодатели отчисляли соответствующие средства в 2002—2004 годах). Еще две группы россиян — добровольно перечислявшие взносы в рамках программы софинансирования пенсий, и те, кто на формирование накопительной части направил материнский капитал.

При этом есть несколько вариантов получения накоплений, один из которых может выбрать пенсионер. Во-первых, пожизненная ежемесячная выплата — в случае, если размер накопительной части составляет 5% и более к размеру назначаемой страховой пенсии. Рассчитать размер выплаты можно, разделив общую накопленную сумму на 252 месяца (21 год) — эту цифру ранее определили власти, учитывая увеличение продолжительности жизни в стране.

Единовременную выплату каждые пять лет могут получать пенсионеры, которым уже назначена пенсия по старости (или они начали ее оформлять). Но есть еще условие: накопительная часть должна быть менее 5% к размеру получаемой страховой пенсии. Третий вариант — срочная выплата в течение времени, которое человек указал в заявлении — не меньше 120 месяцев (10 лет).

Куда обращаться за выплатой накопительной части?

«Если гражданин придет оформлять базовую пенсию, то он получит информацию и о накопительной части, и о распределительной, которая сформировалась за счет страховых взносов работающих граждан, — ему обязаны об этом рассказать», — отметила в беседе с «URA. RU» профессор кафедры страхования и управления рисками РЭУ им Г. В. Плеханова Юлия Финогенова. Сегодня обратиться за выплатой можно не только в территориальный орган Пенсионного фонда России, но также в МФЦ или через «Личный кабинет гражданина» на официальном сайте ПФР.

Сколько россиян получают накопительные пенсии в ПФР?

Накопительную часть получает относительно небольшое число россиян

Фото: Екатерина Сычкова © URA. RU

По официальной статистике ПФР, в 2016 году получателей выплат из средств пенсионных накоплений было 1,3 млн человек, в 2017-м их число уменьшилось до 1,1 млн. При этом средний размер накопительной пенсии составлял соответственно 802 и 866 рублей ежемесячно. Получателей базовых, то есть страховых пенсий, в стране в 2017 году было почти в 40 раз больше — 39,8 млн.

Снижение количества получателей Финогенова связала с тем, что россияне просто не успели накопить много. «Те, кто в этот период получил выплаты, просто не могли накопить много (взносы маленькие, период незначительный, процесс инфляции) — им предложили получить единовременно все накопления на руки. Я думаю, это как раз те самые люди», — отметила она в беседе с агентством.

Есть ли будущее у накопительных пенсий, «замороженных» до 2021 года?

Накопительная пенсия появилась в России еще в 2002 году и с тех пор претерпела немало изменений. Так, в 2005 году копить ее позволили только тем, кто родился не раньше 1967 года — из-за дефицита Пенсионного фонда. До этого договориться с работодателем о соответствующих начислениях могли мужчины, родившиеся не раньше 1953-го, и женщины, которые родились не раньше 1957 года. В результате все накопленные этими людьми средства после 2005-го перевели в страховую часть пенсии, которая формируется из взносов работодателей.

Программа накопительных пенсий в том виде, в котором она поддерживалась до сих пор, прекратит свое существование, считает Горлин. «Есть предложения Центробанка и Минфина, которые пока еще не формализованы, — суть в том, чтобы не работодатель платил взносы в накопительную часть пенсии, а сами люди, в каком-то полудобровольном порядке», — заметил он. Но россияне вряд ли будут отчислять какие-то суммы от своей и так невысокой зарплаты. «Больше 70% граждан получают зарплаты ниже среднего уровня. Предлагается до 6% от нее отчислять — вряд ли это возможно. Помимо этого, доверие у людей к самой идее невысокое, поэтому я смотрю на это пессимистически», — заключил Горлин.

В Государственной думе России предложили отменить обязательную накопительную часть пенсии

В Государственной думе России предложили отменить обязательную накопительную часть пенсии

Глава комитета Госдумы России по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов считает, что накопительную часть пенсии в обязательном варианте нужно отменить. По его мнению, существующая система работы негосударственных пенсионных фондов (НПФ) несправедлива в отношении граждан, поскольку, по его словам, долю прибыли от инвестирования средств пенсионеров НПФ забирает себе вне зависимости от итогов своей работы.

Что такое накопительная компонента пенсии

Накопительная пенсия – это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, которые сформированы за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. Это нововведение было принято в 2002 году. В теории предполагалось, что накопительная часть будет возрастать с каждым годом до пенсионного возраста гражданина. В основном эти отчисления должны расти за счет дохода компании, в которой они хранятся.

Накопительная часть пенсии впервые была заморожена в 2014 году. Это позволило сэкономить средства федерального бюджета за счет сокращения трансферта Пенсионному фонду. До заморозки страховые взносы работодателей на пенсионное обеспечение (по тарифу 22% от зарплат) разделялись на две части: 16% – на формирование страховой пенсии; 6% – на формирование пенсионных накоплений, если гражданин не выбрал только страховую пенсию. В дальнейшем заморозка пенсионных накоплений продлевалась ежегодно: была продлена на 2015 и 2016 годы.

Президент РФ Владимир Путин в декабре 2017 года подписал поправки в закон об обязательном пенсионном страховании. Поправки продлевали заморозку накопительной части пенсии до 2020 года. Закон начал действовать с 1 января 2018 года. В документе отмечалось, что в 2016 году заморозка накопительной части пенсии была продлена до 2019 года включительно. По мнению авторов законопроекта, продление заморозки еще на год позволит сократить трансферт на обязательное пенсионное страхование из федерального бюджета в бюджет Пенсионного фонда в 2020 году на 551,3 млрд рублей.

Фото: Сергей Фадеичев / ТАСС

Минфин и Банк России выбрали механизм включения граждан в новую накопительную пенсионную систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Подключение граждан к ИПК будет базироваться на 158-й статье Гражданского кодекса РФ «Форма сделок», третий пункт которой гласит, что «молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон», сообщили РБК два федеральных чиновника, эксперт, знакомый с обсуждением законопроекта об ИПК, и источник на финансовом рынке. Избранный механизм фактически означает автоматическое подключение граждан к отчислению средств в ИПК, сказали двое собеседников РБК.

По сути — автоподписка

Механизм подключения к ИПК на основе ст. 158 ГК по сути является возвращением к идее автоподписки граждан к отчислениям для формирования накопительной пенсии, сказал РБК профессор, руководитель кафедры трудового права и права социального обеспечения МГЮА им. О. Е.Кутафина Никита Лютов. По его словам, ключевым вопросом остается обеспечение информированности граждан о возможности отказа от участия в системе и наличие выбора. Автоматическое подключение к ИПК по ст. 158 не исключает его дальнейшее аннулирование по желанию лица путем подачи соответствующего заявления об отмене автоматической подписки, утверждает адвокат бюро «Деловой фарватер» Михаил Филиппов.

Законопроект об ИПК находится в стадии подготовки, комментарии преждевременны, сообщили РБК в пресс-службе ЦБ. РБК направил запрос в Минфин.

У россиян с высокой зарплатой будут автоматически снимать деньги на накопительную пенсию

РС в мобильном

Накопительная пенсионная модель должна запуститься в России в 2020 году. Планируется, что работающие россияне будут отчислять взносы на будущую пенсию со своих зарплат в негосударственные пенсионные фонды. Отчисленные и накопленные сбережения останутся в собственности граждан, в отличие от действующей накопительной части пенсии, которая принадлежит государству, отмечает The Bell.

Воронин не рассказал, с какой зарплаты будут автоматически сниматься деньги. По его словам, этот вопрос будет обсуждаться позднее. Источник РБК отмечает. что такой порог может составить 85 000 рублей в месяц. Люди с такой зарплатой или выше должны будут вручную "отключаться" от системы отчисления пенсионных накоплений, если захотят это сделать.

В 2018 году в России была одобрена пенсионная реформа. Возраст выхода на пенсию был увеличен до 65 лет для мужчин и до 60 – для женщин.

Уважаемые посетители форума РС, пожалуйста, используйте свой аккаунт в Facebook для участия в дискуссии. Комментарии премодерируются, их появление на сайте может занять некоторое время.

Госдума опять продлила заморозку накопительной части пенсии

Государственная дума в третьем, окончательном чтении приняла закон о заморозке накопительной части пенсии россиян вплоть до 2021 года. Информация об этом размещена на сайте нижней палаты парламента.

Реклама

Пенсия россиян моложе 1967 года рождения складывается их страховой и накопительной частей.

Средства, которые граждане раньше отчисляли в накопительную часть пенсии (6% от заработной платы), вплоть до 2021 года пойдут на текущие выплаты пенсионерам.

Как отмечается в документе, реализация закона уменьшит трансферт на обязательное пенсионное страхование, передаваемый из бюджета в Пенсионный фонд России, на 609,1 млрд руб.

Решение о заморозке пенсионный накоплений россиян было принято в 2014 году. Ее рассматривали как временную меру, которая должна помочь пенсионной системе выдержать приток пенсионеров и не допустить сильного разрастания дефицита бюджета ПФР. Тогда власти пообещали вернуть все замороженные накопления с процентами.

Однако впоследствии от этой идеи отказались, и мораторий постоянно продлевался.

В частности, в декабре 2017 года он был продлен до 2020 года. Для граждан, у которых заморозили накопительную часть пенсии, накопительный компонент был пересчитан в пенсионные коэффициенты.

О продлении замораживания накопительной части пенсии на 2021 год ранее заявлял министр труда Максим Топилин. По его словам, в общей сложности мораторий сэкономил российскому бюджету порядка 2 трлн руб.

При этом ранее министр финансов Антон Силуанов заявлял, что возврата к обязательной накопительной пенсии больше не будет. Вместо этого надо развивать добровольную систему пенсионных накоплений с помощью ИПК (индивидуального пенсионного капитала).

С 2016 года Центробанк и Минфин начали разрабатывать новую добровольную пенсионную систему.

Концепция ИПК предполагает, что граждане будут сами формировать накопительную часть пенсии через негосударственные пенсионные фонды, отчисляя на это 6% от своей зарплаты — с возможностью отказаться от уплаты, увеличить или снизить эту сумму.

В сентябре Антон Силуанов заявлял, что система ИПК может заработать с 2020 года.

При этом при разработке системы ИПК в правительстве ранее возникли большие разногласия, касающиеся способа вступления россиян в систему. Так, рассматривался вариант «автоподписки» (автоматического включения с возможностью отказа) и авторегистрация (включение через работодателя).

«Автоподписку» предлагал Минфин. Но социальный блок правительства был против. Тогда «автоподписку» было предложено заменить на «авторегистрацию», по которой работодатель должен будет сначала ознакомить сотрудника с правилами участия в системе, и, если сотрудник захочет, он сможет подписать документы и присоединиться к ИПК. На таком варианте настаивал ЦБ.

В прошлом году Минфином был предложен компромисс — формально от термина «автоподписки» было предложено отказаться. Предполагалось, что большая часть работников получит право на «упрощенный порядок вступления».

Участнику ИПК предлагалось право выбрать «базовый» вариант схемы уплаты взносов (постепенное увеличение их с 1% до 6%) либо зафиксировать ставку, а также приостановить уплату взносов в любой момент сроком на пять лет.

«Правительство взяло курс на прямое управление средствами в стране, собирая по возможности больше средств налогами и сборами для последующего распределения. Для граждан и их «достойной» пенсии на сегодня средства выделены в полном объеме, но не для будущих пенсионеров», — комментирует эксперт УК «СОЛИД Менеджмент» Сергей Звенигородский.

Как заявляла ранее Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) в 2017 году из-за замораживания пенсионных накоплений экономика страны потеряет 6 трлн руб.

«Создаваемая система ИПК будет формироваться за счет средств самих граждан. При этом объяснение о добровольности ИПК и перекладывании ответственности формирования пенсии с государства и бизнеса на будущих пенсионеров выглядит несвоевременно. В борьбе за социальные блага граждан социальный блок правительства последовательно уничтожает доверие к пенсионной системе, меняя правила игры на рынке и не заботясь о получателях пенсии через 7-10 лет», — резюмирует Сергей Звенигородский.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *