Рейтинг нпф по доходности и надежности

Лучшие негосударственные пенсионные фонды

Содержание:

Рейтинг нпф по доходности и надежностиРейтинг лучших негосударственных пенсионных фондов, основанный на показателях доходности 2017 – 2018 года позволяет определить ТОП-7 лидеров:

  1. АО «Сбербанк» 11,03%;
  2. ЗАО «КИТФинанс» 11.34%;
  3. НПФ Благосостояние 10.49%;
  4. НПФ «Согласие» 10,19%;
  5. НПФ «Промагрофонд» 9,22%.
  6. НПФ Газфонд 8,27%;
  7. НПФ «Лукойл» -2,38.

Доходность лучших негосударственных организаций

По итогам 2017 года лучшие негосударственные пенсионные фонды России показали доходность на уровне ВЭБ, сообщает статистика опубликованная сайтом Цетробанка. Прибыль Внешэкономбанка за 2017 год составила близко 9% годовых, инфляция 4%.

Сложившаяся ситуация иллюстрирует геополитическую напряженность, нежели финансовый результат российских компаний. Фондам не выгодно продавать акции из-за снижения доходности. Эффективность страховщиков отображают долгосрочные периоды (минимум 5 лет). Рейтинг независимого агентства «Эксперт РА» отображает накопленную доходность рассмотренных фондов – 47…69%. Указанные цифры соответствуют 5-летнему периоду, обеспечивают полноценную защиту клиентских денег от инфляции.

  • НПФ располагают более широкими возможностями для инвестирования, вкладывая средства в доходные активы различных предприятий.
  • Собственники пенсионных накоплений в НПФ, обладают правом налогового вычета размером 13%.
  • Страхование накоплений с 2014 года посредством участия организаций в ССВ.

1. АО «НПФ Сбербанка»

Официальный сайт: http://www. npfsberbanka. ru/

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанк (1995 год основания) занимающий лучшие позиции в рейтингах доходности, располагая накопленными средствами в 245 млрд. рублей. Собственный капитал 42 млрд. руб. Число клиентов компании превышает 3 млн. человек. Деятельность организации ориентирована на комплексном обслуживании частных, юридических лиц через подразделения ОАО «Сбербанк России». Бессрочная лицензия получена в 2009 году.

Показатели надежности

Устойчивость негосударственного пенсионного фонда Сбербанка подтверждена лучшими агентствами России:

А++ (высшая степень надежности), согласно рейтингу RAEX.

ААА (максимально возможная устойчивость) по результатам рейтинга НРА.

Официальный сайт лучшей негосударственной организации

Электронная площадка НПФ Сбербанка предоставляет ряд услуг:

Физическим лицам предложено ОПС, формирующее источник финансирования пенсий граждан. Негосударственное пенсионное обеспечение, обеспечивающее сохранение и приумножение привычного уровня доходов по окончанию трудовой деятельности.

Юридические лицам доступна удобная возможность повышения эффективности ведения бизнеса путем долгосрочной мотивации работников, дополнительными льготами, освобождающими от уплаты корпоративного подоходного налога.

  • Использование калькулятора для примерных расчетов будущей пенсии.
  • Оформление лучшего индивидуального плана НПО, дающего возможность регулировать размер, периодичность взносов, увеличивать объем накоплений посредством социального налогового вычета, получать до 40% накопленных средств разово.
  • Уплата взносов банковской картой.
  • Отслеживание состояния счета, пополняемого средствами работодателя, индивидуального пенсионного плана.

Привлекательные условия НПФ Сбербанка

Лучшие позиции негосударственного пенсионного фонда «Сбербанка» подтверждены рядом аспектов:

  • Многолетний опыт работы (в 2018 году НПФ отмечает 23 года существования).
  • Высокие показатели надежности (33,2% накопленной доходности, превышающей уровень инфляции), подтвержденный независимыми аналитиками.
  • Широкий выбор программ накопления средств, позволяющий клиентам подобрать оптимальную схему.
  • Возможность наследования денег правопреемниками, обладающими правом воспользоваться накопленными средствами при внезапной смерти обладателя раньше установленного срока.
  • Клиентам также предлагается привязать банковскую карту для ежемесячного списания выбранной суммы.
  • Процентная ставка лучшего негосударственного пенсионного фонда зависит от особенностей выбранной программы.
  • Клиентам НПФ доступны подробные отчёты об инвестировании накоплений.
  • География НПФ Сбербанка охватывает всю территорию России.
  • Связанные фонды: НПФ Социальный партнер (присоединен 18.03.2010).
  • Доходность, накопленная за 5 лет (с 2012 – 2017 года) – 33,2%.

Отдельно стоит отметить инвестиционную политику негосударственного пенсионного фонда Сбербанка, основывающуюся на принципах снижения рисков при достижении высокой доходности. Минимальные показатели достигаются путем серьёзной диверсификации – деньги распределяют между активами разных групп риска доходности. Основой инвестиций выступают ценные бумаги, депозиты, государственные облигации.

2. НПФ «Лукойл-Гарант»

Официальный сайт: http://lukoil-garant. ru/

Негосударственный пенсионный фонд Лукойл-Гарант обладает опытом в сфере ОПС с 1994 года. Оценить эффективность деятельности в 2018 году позволяет количество застрахованных граждан – 3,7 млн. человек. Получатели пенсии – 70 000 клиентов. Накопленная доходность – 39,9%. Объем собственного имущества 276 млрд. руб. Оценка агентства «RAEX» А++ (высочайшие показатели рейтинга).

Привлекательность для клиентов негосударственной финансовой организации Лукойл-Гарант:

  • Выбор программ накопления, управления пенсией, получения дополнительных выплат в течение определенного периода, пожизненно.
  • Возможность передачи инвестируемых денег правопреемникам, наследникам.
  • Параметры пенсионных взносов (периодичность, параметры, способ, место оплаты) определяются клиентами самостоятельно. Доходность зависит от суммы взносов, ранее начисленной прибыли.
  • Негосударственное пенсионное накопление приумножается, защищает от инфляции.
  • НПФ «Лукойл-Гарант» предусматривает возможность расторжения договора, получения уплаченных взносов, начисленного дохода.

Зарегистрированным пользователям официального сайта НПФ ЛГ доступны следующие опции:

  • Контроль, увеличение пенсионных сбережений.
  • Получение консультации онлайн.
  • Выяснение размера накопительной доли пенсии.
  • Предоставление выписки счетов.
  • Использование электронного калькулятора.
  • Накопительную пенсию.
  • Программу софинансирования пенсии, удваивающая добровольные взносы в течение 10 лет.
  • Негосударственное обеспечение, формируемое регулярными добровольными отчислениями граждан, работодателей.
  • Корпоративные пенсионные программы, способствующие созданию дополнительной корпоративной пенсии, работодателя или совместно с работниками.

3. АО «НПФ Согласие-ОПС»

Официальный сайт: https://soglasie-npf. ru/

АО «НПФ Согласие-ОПС» – стабильно развивающийся негосударственный фонд, организованный в 1994-м году. Объём накопленных средств 2017 году составил более 73,8 млрд. руб. В 2018 году фонд показал лучшие результаты накопленной доходности за 2013 – 2018 год (43,4%). Компания ведет деятельность в 72 регионах России на основании бессрочной лицензии, полученной в 2004 году.

АО «Согласие-ОПС» составляет список негосударственных пенсионных фондов АСВ, гарантируя 100% защиту прав застрахованных лиц. Отзывы клиентов подтверждают оказание реальной помощи в оформлении выплат по достижению пенсионного возраста, унаследования всей суммы накоплений близкими людьми. Независимое агентство RAEX присваивает рейтинг устойчивости ruA+ «Очень высокий», прогнозируя длительное поддержание стабильных результатов деятельности компании.

Лучшие позиции НПФ по России подтверждены рядом показателей:

  • Составляет ТОП-10 крупных пенсионных фондов России.
  • Лидер по обязательному предоставлению страховых выплат, согласно данным газеты «Ведомости» (майский выпуск 2017 года).
  • Составляет рейтинг «500 российских компаний-гигантов» по версии «РБК» (340 место).

Многочисленная аудитория вкладчиков выделяет ряд дополнительных преимуществ:

  • Повышенная доходность фонда в 2017 – 2018 году, выбор лучших направлений инвестирования в государственные ценные бумаги.
  • Высококлассный клиентский сервис, предоставляемый посредством официального сайта, абонентской службы компании. Достаточно одного звонка, письма – менеджеры оперативно решат вопросы, помогут заполнить анкету, опишут дальнейшие действия, возможности.
  • Высокая прибыль, прозрачные условия инвестирования, выбор высоколиквидных инструментов, а также возможность назначения правопреемника.
  • Гарантия защиты прав собственников, контролируемых госкорпорацией АСС.
  • Мощная поддержка клиентов в соцсетях.

Онлайн сервис

Получить актуальные сведения о пенсионных программах, узнать новости фонда помогает официальный сайт НПФ Согласие. Воспользуйтесь удобным калькулятором расчета будущей пенсии, указав заработную плату, сумму пенсионных накоплений, стаж, участие в программе софинансирования пенсии. Разработчики сайта также позаботились о возможности сравнения показателей с лучшими фондами России 2018 года. Личный кабинет клиента позволяет следить за состоянием счёта, уровнем доходности.

4. «Благосостояние (НПФ РЖД)»

Официальный сайт: http://npfb. ru/

Некоммерческий пенсионный фонд «Благосостояние» предоставляет услуги российским вкладчикам с 1996г. Клиентскую базу фонда составляют работники холдинга «Российские железные дороги», АО «Федеральная пассажирская компания», «Локомотив». Общее количество учстников – 1,2 млн. человек, получатели негосударственной пенсии насчитывают в 2018 году 354 тыс. клиентов.

Агентство RAEX присвоило фонду рейтинг надежности ruAAA «Наивысший финансовая защита». Среднесрочная перспектива организации отображает высокую вероятность исполнения фондом обязательств перед вкладчиками, пользующиеся услугами широкой региональной сетью структурных подразделений: 16 филиалов и 56 отделений, функционирующих по единым корпоративным стандартам.

Бессрочная лицензия участника рынка финансов России действует с 2005 года. Негосударственный пенсионный фонд «Благосостояние» – член саморегулируемого некоммерческого партнерства «Национальное ассоциация пенсионных фондов». Деятельность организации подконтрольна ФСФР. В 2018 году НПФ отмечает 22 года стабильного, успешного функционирования на рынке пенсионных услуг. Результаты обязательного пенсионного страхования, негосударственного обеспечения граждан подтверждены лучшими показателями отчетности НПФ Благосостояние:

  • Собственное имущество – 372 млрд. руб.
  • Пенсионные резервы – 361 млрд. руб.
  • Клиентские счета – 12,5 млн. руб.

Фонд 17 лет успешно реализует корпоративную пенсионную систему ОАО «РЖД», занимая лучшие позиции в России по количеству участников программы НПФ, получателей пенсии. Широкой аудитории граждан предлагается:

  • Частное, обязательное пенсионное обеспечение.
  • Долевое участие в системе софинансирования.
  • Рациональное управление материнским капиталом.

Официальный сайт компании содержит актуальные сведения об акционерах, владельцах, количестве участников фонда, позволяет узнать реквизиты компании. Регулярно пополняется рубрика новостей. Предусмотрен список адресов, интерактивная карта, лучший электронный калькулятор. Телефон обратной связи негосударственной организации поможет оперативно решить возникшие вопросы. Желающим покинуть фонд достаточно воспользоваться письменным образцом оформления решения на официальном сайте, в офисе фонда.

Компания гарантирует высокий уровень сохранности, доходности, информационной открытости денег вкладчиков. Структуру инвестиционного портфеля составляют:

  • Корпоративные облигации.
  • Инвестиционные паи.
  • Акции.
  • Депозиты.
  • Муниципальные, государственные ценные бумаги.

Высокий рейтинг надежности инвестиционного портфеля фонда достигается, благодаря тщательно разработанной системе риск-менеджмента. Внешний контроль работы фонда осуществляет Центральный Банк России. Фонд ежегодно проходит независимые аудиторские, актуарные проверки отображающие уровень активов в долгосрочной перспективе.

5. НПФ «Промагрофонд»

Официальный сайт: http://promagrofond. ru/

НПФ «Промагрофонд» составляет список лучших негосударственных пенсионных фондов России. Деятельность компании контролирует Минтруд, ЦБ РФ. Организация является участником Агентства по страхованию вкладов. Предоставляет полный контроль состояния счёта через официальный сайт, службу поддержки. Доходность инвестируемых средств пенсионных накоплений напрямую зависит от результатов инвестирования.

Масштабность организации определяет увеличение активов присоединенных в 2016 – 2017 году организаций: «КИТФинанс», «Наследие», «Промагрофонд» – свыше 2 млн. клиентов. Доходность 2017 года, согласно данным Центробанка составила 9.22 %. Размер собственного капитала – 87 млрд. руб. пенсионные накопления исчисляются 78 млрд. руб. Пенсионные накопления – 810 млн. руб. Общее количество клиентов фонда – 54796 человек (получателей пенсии – 6901).

В 2017 году аналитическое агентство «Эксперт ра» присвоило фонду наивысший рейтинг надежности ruAAA, отметив стабильность долгосрочного прогноза. НПФ «Промагрофонд» располагает филиалами в 60 населенных пунктах РФ, а также предоставляет услуги через 5000 партнерских точек. Клиентская база – 6 млн. человек. Список услуг традиционно включает обязательное пенсионное страхование, индивидуальные пенсионные планы. Клиентам, достигшим возраста 23 года, предоставляется право выбора пенсионного обеспечения: страховая или накопительная пенсия.

Пользователям официального сайта негосударственной организации удобно оформить договор онлайн, воспользоваться электронным калькулятором, рубрикой «частые вопросы». НПФ «Промагрофонд» также предлагает провести детальный обзор рейтингов независимых агентств, данных ЦБ.

6. ЗАО «КИТФинанс НПФ»

Официальный сайт: https://www. kitnpf. ru/

«КИТФинанс» (1992 г.) – динамично развивающийся негосударственный пенсионный фонд, предлагающий широкий выбор услуг:

  • Управление накопительной пенсией, выплата инвестиций.
  • Государственное софинансирование пенсии.
  • Негосударственные пенсионные программы для юридических, физических лиц.

Преимущества негосударственной организации:

КИТФинанс НПФ составляет ТОП-3 российских фондов по количеству застрахованных лиц. Близко 2 млн. россиян доверяют управление пенсионными накоплениями, исчисляемыми 78 млрд. руб. Накопления работают, обгоняя в 2017 году инфляцию на 43,4% (допустимое значение 5%). Высокая надежность подтверждена двумя независимыми агентствами:

RAEX, присвоившим рейтинг А++;

НРА, отметивший максимальный уровень финансовой устойчивости рейтингом «ААА».

Потенциальным клиентам НПФ «КИТ Финанс» доступен бесплатный сервис официального сайта: личный кабинет, калькулятор расчёта пенсии, форма обратной связи. Поддержка клиентов работает в режиме 24/7.

Накопления диверсифицированы между активами НПФ КИТ Финанс:

  • Корпоративными, ипотечными облигациями.
  • Депозитными счетами.
  • Ценными бумагами: государственными, муниципальными.
  • Акциями, валютой.

Рейтинг НПФ России в 2019 году

Впервые негосударственные пенсионные фонды подлинно востребованными они стали с изменением социально-экономической ситуации в стране. С одной стороны, формирование новой пенсионной системы потребовало участие в ней негосударственных структур, с другой — люди пожелали самостоятельно, за счет собственных средств копить на дополнительную пенсию. В данном материале мы попробовали рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2019 году. Его задача — помочь вам определиться с тем, какому из учреждений лучше доверить свои сбережения.

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

В деятельности негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) можно выделить два взаимосвязанных направления деятельности:

    НПФ являются частью системы обязательного пенсионного страхования, выступая вторым, помимо государства, страховщиком. НПФ также занимаются негосударственным пенсионным обеспечением — добровольным вариантом накопления средств граждан.

Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.

Чем еще хорош вариант негосударственного пенсионного обеспечения?

    В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей. Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т. н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т. н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2019 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Рейтинг НПФ в 2019 году по версии «Эксперт РА»

Список наиболее надёжных НПФ предлагает крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство RAEX («Эксперт Ра»):

Скриншот: raexpert. ru

Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.

На официальном сайте «Эксперта РА» дается следующая расшифровка рейтинга:

Рейтинг НПФ по доходности

Показано 30 из 30

На сайте «Выберу. ру» представлен список фондов, местом расположения которых является Россия, рейтинг НПФ по среднегодовой и накопленной доходности. Список сортирован в порядке убывания, простой сервис позволяет одним нажатием кнопки на выбранном объекте получить полную информацию о финансовом положении фонда, историю его доходности за период существования в % годовых.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности характеризует:

Источником данных для анализа являются официальные сведения ПФР, Ассоциации негосударственных пенсионных фондов, опубликованные сведения ежегодных аудиторских проверок, рэнкинги ведущих российских агентств, в том числе «Эксперт РА». Доходность НПФ в России — ключевой показатель, помогающий выбрать стабильно работающую компанию.

Рейтинг НПФ России за 2019 год по данным Центробанка

Наверняка многие из вас уже сегодня хотят перевести часть своей пенсии в негосударственный пенсионный фонд России, а потому не лишним будет ознакомиться с рейтингом их доходности на 2019 год. Многие сайты публикуют свои собственные рейтинги, однако лучше ориентироваться на официальную статистическую информацию.

Как сложился 2017 год для пенсионных фондов?

Если верить официальной информации, приведенной на сайте Центрального Банка России, то прошлый год был для НПФ весьма благоприятным. Было отмечено увеличение общего объема вкладов на 3,1%, объем накоплений по всей стране составил более 3,3 трл. рублей.

Сохранилась тенденция по «чистке» рынка — слабые компании ушли с него, остались только сильные, которые показывают хорошие результаты своей деятельности и объединяются с другими организациями для увеличения активов.

Если еще год назад действовало порядка 77 негосударственных пенсионных фондов, то к началу 2017-го их количество насчитывает всего 43, при чем первая десятка лидеров сохранилась практически неизменной.

Как выбрать для себя НПФ, в чем его плюсы?

Большинство людей неоднократно слышали о том, что негосударственные компании, имеющие лицензию на осуществление пенсионного страхования, предлагают более выгодные условия, нежели ПФР. Положительные стороны заключаются в следующем:

    вы сможете сами контролировать размер своих начислений в будущем, участвуя в различных накопительных программах, контролировать движения счета в Личном кабинете, передавать свои сбережения по наследству и т. д.

Основное преимущество заключается в возможности выбора той организации, которая вам больше всего подходит по определенным параметрам. При этом необходимо ориентироваться на официальные рейтинги, которые составляются ежегодно.

Мы можем порекомендовать вам ориентироваться на списки, которые составляют крупнейшие агентства нашей страны, это РА и НРА. Найти их можно на официальных сайтах компаний или по запросу «Рэнкинг НПФ».

Какие фонды предлагают самую высокую доходность?

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Рейтинг по доходности по данным Центробанка на 31.12.2017г.:

  1. АО «НПФ «Гефест»» — 14,21% годовых,
  2. АО «НПФ «Алмазная осень»» — 11,94%,
  3. АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд»» — 11,83%,
  4. АО НПФ «Роствертол»» — 11,36%,
  5. АО НПФ «УГМК-Перспектива»» — 11,28%,
  6. АО «НПФ «Первый промышленный альянс»» — 11,17%,
  7. АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»» — 11,05%,
  8. АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова»» — 10,59%,
  9. АО НПФ «Атомфонд»» — 10,46%,
  10. АО «НПФ Сбербанка» — 10,34%.

ТОП-15 наиболее доходных фондов:

Какие компании являются самыми надежными, кому можно доверять?

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

Экспорт рейтингов

Уважаемые пользователи!

Уведомляем Вас о том, что с 1 апреля 2019 года функционал экспорта таблиц рейтингов осуществляется на платной основе.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. «Эксперт РА» является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

«Эксперт РА» включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

Рейтинги «Эксперт РА» входят в перечни официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Банком России, Министерством Финансов, Министерством экономического развития, Московской биржей, а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.

Рейтинг НПФ

Кроме государственного Пенсионного Фонда России на отечественном пенсионном рынке функционируют различные негосударственные пенсионные фонды. Так же, как и государственный пенсионный фонд, НПФ аккумулируют накопительную часть трудовой пенсии граждан. Все эти некоммерческие организации предлагают различные условия, разную доходность пенсионных накоплений и инвестируют в различные объекты. На сегодняшний день конкуренция между негосударственными пенсионными фондами очень высока, так как спрос превышает предложение. Выбрать по-настоящему надежный и проверенный фонд для перевода своих пенсионных накоплений помогает рейтинг НПФ.

Рейтинг доходности НПФ

Рейтинги негосударственных пенсионных фондов основываются на экспертной оценке деятельности данных организаций, которая призвана решить, способен ли конкретный НПФ выполнять в полном объеме все взятые на себя обязательства перед своими вкладчиками. Рейтинг доходности НПФ составляется, исходя из официальных данных о доходности фондов за последние несколько лет их деятельности. Под доходностью фонда понимается прибыль, полученная по итогам управления пенсионными накоплениями граждан. Составляется рейтинг НПФ по доходности на основе официальных данных Банка России. По итогам 2015 года в тройке лидеров по доходности значились НПФ Сбербанка, НПФ «Лукойл-Гарант» и НПФ «Будущее».

Рейтинг надежности НПФ

Составлением рейтинга надежности НПФ занимается рейтинговое агентство «Эксперт», Национальное рейтинговое агентство и рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг». Каждое из перечисленных агентств имеет свою собственную шкалу оценки, в соответствии с которой высшими показателями надежности считаются рейтинги «А++» от «Эксперт РА», «ААА» от «НРА» и «ААА» от «Рус-Рейтинг». Для присвоения негосударственному пенсионному фонду определенного рейтинга надежности применяется особый алгоритм, в котором учитываются как внутренние факторы, так и внешние. На присвоенный уровень надежности НПФ влияют итоги аудитов, инвестиционная стратегия фонда, прозрачность управления, статистика убытков и прибыли.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов (НПФ) России в 2018 году по надежности и доходности ( НПФ) – статистика России

C принятием в России ФЗ о негосударственных пенсионных фондах, рынок частных пенсионных накоплений начал стремительно набирать обороты, и это не удивительно, ведь большинство работающих граждан уже сейчас задумываются о выходе на пенсию и о ее размере. Так как у каждого теперь появилась возможность самому выбирать, в какой негосударственный пенсионный фонд ему перечислять деньги, то и соответственно, возник вопрос о надежности НПФ и доходности пенсионных накоплений в них.

Мы предлагаем вашему вниманию рейтинг надежности и доходности 50 ведущих негосударственных пенсионных фондов России, составленный на начало 2018 года. В нем кроме степени надежности по версиям НРА и РА Эксперт, указана доходность в % за год.

Исходя из рейтинга НПФ по доходности пенсионных накоплений в 2018 году, лидерами являются следующие финансовые организации: Европейский пенсионный фонд – 12.43% годовых, Оборонно-промышленный фонд – 11.94% годовых, Уральский Финансовый Дом -11.38% годовых и Образование и Наука с 11.08% годовых.

По степени надежности НПФ в 2018 году в первую 5 вошли следующие негосударственные пенсионные фонды: Европейский пенсионный фонд, Сургутнефтегаз, Национальный НПФ, Нефтегарант и Газфонд.

Рейтинг НПФ по надежности и доходности пенсионных накоплений в 2018 году – статистика России

10 лучших НПФ — рейтинг по итогам прошлого года: по доходности, по надёжности в 2019 году

НПФы становятся все более востребованными в России, так как население оценивает все их преимущества:

  • минимальные риски со стороны вкладчика,
  • невысокие платежи пополнения счета,
  • прозрачность финансовых операций и полная отчетность,
  • стабильный долгосрочный доход.

Рейтинг лучших негосударственных пенсионных фондов формируется на базе нескольких основных критерий: объема пенсионных накоплений, уровня доверия граждан к финансовой организации, гарантийных обязательств, условий договора. Участников системы гарантирования пенсионных накоплений ищите в специальном реестре .

Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений

Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду (по 30.09.2018), по данным ЦБ:

  1. Алмазная осень 6,81
  2. НПФ Сбербанка 6,36
  3. ВТБ Пенсионный фонд 6,81
  4. Первый промышленный альянс 6,82
  5. УГМК-Перспектива 6,62
  6. ГАЗФОНД пенсионные накопления 9,12
  7. Сургутнефтегаз 6,27
  8. Согласие-ОПС 6,83
  9. НЕФТЕГАРАНТ 6,44

2017

  1. НПФ Гефест 14.21
  2. НПФ Алмазная осень 11.94
  3. Национальный НПФ 11.83
  4. НПФ Роствертол 11.36
  5. НПФ УГМК-Перспектива 11.28
  6. НПФ Первый промышленный альянс 11.17
  7. МНПФ «Большой» 11.05
  8. НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова 10.59
  9. Атомфонд 10.46
  10. НПФ Сбербанка 10.34

2016

30.09.2016

  1. НПФ Башкортостан 21.02
  2. НПФ СБЕРФОНД 18.26
  3. НПФ Наследие 17.42
  4. НПФ Промагрофонд 17.30
  5. НПФ Гефест 17.00
  6. Ханты-Мансийский НПФ 16.72
  7. НПФ Образование и наука 16.57
  8. НПФ УГМК-Перспектива 15.63
  9. НПФ Империя 15.28
  10. НПФ ОПК 15.21
  11. НПФ Санкт-Петербург 14.89
  12. НПФ Альянс 14.85
  13. КИТФинанс НПФ 14.85

2015

2014

  1. НПФ Башкортостан (АО) — 14.24%
  2. НПФ Благовест — 10.07%
  3. НПФ Европейский пенсионный фонд (ЗАО) — 8.92%
  4. НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова (АО) — 8.63%
  5. НПФ АО Мосэнерго — 8.28%
  6. НПФ Роствертол — 8.23%
  7. НПФ Сибирский капитал (ОАО) — 8.00%
  8. РНПФ Социальная защита — 8.00%
  9. НПФ Социум (ЗАО) — 7.73%
  10. НПФ Капитан — 7.59%

Рейтинг НПФ России 2019 по надежности и доходности

НПФ или негосударственный пенсионный фонд – это акционерное общество, деятельностью которого является негосударственное пенсионное обеспечение. Деятельность НПФ регулируется законом N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Немного из истории

Появление первых негосударственных пенсионных фондов в России связано с изданием Указа Президента Российской Федерации от 16 сентября 1992 г. № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах». Указ был принят в рамках чрезвычайных полномочий Президента РФ на период проведения экономических реформ и имел силу закона.

На основании данного указа учреждено около 350 организаций рассматриваемого типа. В 1995 году создана Инспекция негосударственных пенсионных фондов с целью лицензирования деятельности НПФ. В конце 1996 года было выдано 26 лицензий для осуществления некоммерческой деятельности, а к концу 1997 года такие разрешения получили 252 организации.

До 2007 года количество НПФ в России принципиально не изменялось. Привлекательность НПФ в том, что они предлагают более выгодные условия, чем ПФР. Плюсы вкладов:

  • самостоятельный контроль размера пенсии;
  • участие в различных программах фондов с целью получения бонусов;
  • самостоятельный выбор наиболее подходящей компании.

Ежегодно НЦБ России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые заслуживают доверие населения.

Краткие статистические данные:

  • с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 69;
  • 38 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 31 – нет;
  • всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму 3,3 трлн. рублей.

По оценке Национального рейтингового агентства через 2-3 года на рынке останется не более 30 негосударственных пенсионных фондов. В лидерах находятся: Сбербанк, Газфонд и ВТБ пенсионный фонд.

Список надежных НПФ

Критерий надежности оценивает степень стабильности компании.

Рейтинг НПФ России 2018-2019 по надежности

За последние пять лет только четыре НПФ обогнали по доходности накопленную инфляцию и ГУК ВЭБа, подсчитали в «Эксперт РА» по запросу РБК. Причина — у частных фондов не получается отыгрывать падения во время кризисов

Фото: Олег Харсеев / «Коммерсантъ»

Всего четыре пенсионных фонда из топ-17 по активам за последние пять лет обогнали по доходности инфляцию и результаты государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБа, говорится в данных «Эксперт РА», рассчитанных по запросу РБК. Это НПФ «Согласие» (накопленная доходность за 2012–2016 годы — 63,7%), НПФ «Газфонд пенсионные накопления» (57,4%), НПФ «Нефтегарант» (51,8%) и НПФ ВТБ (51,4%). Накопленная инфляция за этот период составила 50,5%, а накопленная доходность государственной управляющей компании — 49,7%.

Суммарный объем активов фондов из топ-17, деятельность которых анализировало «Эксперт РА», составляет 3,5 трлн руб.

При подсчете накопленной доходности «Эксперт РА» взяло пятилетний горизонт из нескольких соображений. Во-первых, этот период не включает в себя восстановление доходности рынка пенсионных накоплений в посткризисные периоды (с 2009 по 2011 год), которые бы завышали результаты, говорит управляющий директор по корпоративным рейтингам Павел Митрофанов. Во-вторых, именно в последние пять лет рынок пенсионных накоплений стал достаточно большим, чтобы ежегодные новые притоки не приводили к его перекройке, а «стартовая» сумма накоплений, к которой применяется расчет накопленной доходности, уже достаточно значима, поясняет Митрофанов.

Согласно данным АСВ, в систему гарантирования сейчас входят 38 пенсионных фондов — это те фонды, которые работают с накоплениями граждан. Под управлением НПФ находится 2,4 трлн руб. а под управлением ГУК ВЭБа — 1,7 трлн руб. (расширенный портфель), свидетельствуют данные ЦБ и данные сайта ВЭБа.

Доходность считалась по принципу сложных процентов. На начало 2012 года условный объем активов, к которому применяется расчет, равен 1. Накопленная доходность за 2012 год — это 1 плюс доходность за 2012-й, деленная на 100. Накопленный доход за 2013 год — это накопленная доходность за 2012-й плюс накопленная доходность за 2013-й, умноженная на результаты инвестирования 2013 года, деленные на 100 и т. п. Из совокупного дохода за пять лет вычитается начальный объем, и остается показатель совокупной доходности. Для расчета использовались данные с сайта Банка России, в которых указана брутто-доходность, или доходность без учета выплаты вознаграждения управляющим компаниям и спецдепозитариям, а также административных расходов. Согласно методологии ЦБ на счета клиентов начисляется доходность, очищенная от этих расходов.

Методология подсчета содержит некоторые нюансы. Так, в 2014 году фонды с накоплениями должны были пройти процедуру акционирования, поэтому некоммерческие организации выделяли свой бизнес по пенсионным накоплениям в акционерное общество. В связи с этим при подсчете накопленной доходности таких фондов, как НПФ «Согласие», НПФ «Газфонд пенсионные накопления», НПФ «Нефтегарант», НПФ «Сургутнефтегаз», НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант», НПФ «Будущее», за 2012–2014 годы брались данные по портфелю накоплений некоммерческой организации, а за 2015–2016 годы — данные по портфелю акционерного общества.

Также накопленная доходность не учитывает влияния присоединенных за этот период фондов к «первозданному» НПФ, так как единой методологии подсчета такой доходности нет, говорит Павел Митрофанов. ​ НПФ, которые присоединяли другие фонды за рассматриваемый пятилетний период, также не предоставили накопленную доходность за этот срок с учетом присоединенных фондов.

Комментарии пенсионных фондов, которые во время рассматриваемой пятилетки проходили процедуру присоединения к другим фондам (см. справку «Как считали»), противоречат друг другу. Одни НПФ говорят, что эталонной методологии подсчета эффекта от присоединения нет, другие же, напротив, сообщили результаты своей работы с эффектом от присоединения, но на семилетнем периоде. Вместе с тем в целом НПФ, которые не проводили реорганизацию, ответили, что согласны с итоговыми оценками «Эксперт РА». ​

В фондах, доходность которых, согласно подсчетам «Эксперт РА», не обогнала результаты ВЭБа и инфляцию, апеллируют к тому, что нужно оценивать более продолжительный период, поскольку для клиентов важна именно чистая доходность, а в случае присоединения к фонду других НПФ показатель накопленной доходности актуален только для клиентов «первозданных» НПФ.

Так, в пресс-службе НПФ «Сафмар» сказали, что сейчас около 80% клиентов НПФ «Сафмар» — это клиенты бывшего НПФ «Европейский», который был присоединен к НПФ «Сафмар» в середине 2016 года. «Накопленная доходность за последние пять лет у этого фонда составляет 59,4%», — сказали в пресс-службе. Поэтому приведенная в таблице доходность относится к клиентам НПФ «Райффайзен», поступившим в фонд до 2012 года. Этот фонд с 2015 года был переименован в НПФ «Сафмар».

«В настоящее время не существует общепринятой методологии расчета годовой и накопленной доходности портфелей объединенных фондов», — сказали в пресс-службе НПФ «Сафмар».

В пресс-службе НПФ «Доверие» заявили, что доходность, которую публикует ЦБ, — это расчетная, бухгалтерская величина. «Для застрахованных лиц гораздо важнее другой показатель — какую доходность фонд отразил на счетах клиентов. Доходность, которую НПФ «Доверие» начислил на счета своих клиентов по обязательному пенсионному страхованию за период 2012–2016 годов, составляет 49,3%. То есть мы по сути защитили своих клиентов от инфляции», — утверждают в пенсионном фонде.

По словам исполнительного директора НПФ «Сафмар» Евгения Якушева, превышение показателя чистой доходности над так называемым грязным (брутто-доходность по методологии ЦБ) действительно встречается. «Рост чистой доходности по сравнению с показателями грязной может быть связан с тем, что в какие-то периоды число клиентов уменьшалось, а активы оставались прежними. Так, например, в первом квартале, когда клиент уже уходит в другой фонд, его накопления некоторое время остаются в прошлом фонде и продолжают инвестироваться, и та доходность, которая вырабатывается на этом промежутке, остается в фонде и зачисляется на счета других клиентов», — поясняет «аномалию» Якушев.

В пресс-службе НПФ «Будущее» уточнили, что данные отражают накопленную доходность фонда, однако подчеркнули, что алгоритм расчета не учитывает фактор реорганизации фонда и присоединения к фонду других НПФ в течение последних трех лет. «Также доходность 2014 года указана только для НПФ «Благосостояние» до его разделения, но не после того, когда деятельность по обязательному пенсионному страхованию вел уже НПФ «Благосостояние ОПС» (предыдущее наименование НПФ «Будущее»)», — сказали в НПФ.

При этом в фонде не подсчитали накопленную доходность за пять лет, а предоставили лишь доходность за период 2009–2016 годов: 95,4% против накопленной инфляции в 88,78%. Как пояснили в пресс-службе фонда, эта цифра учитывает доходность присоединенных фондов.

«Допущение определенной волатильности доходности в краткосрочном периоде — еще одна характеристика именно долгосрочных инвесторов, ориентированных на результат на больших отрезках времени, поскольку клиенты НПФ формируют накопления в течение длительного периода», — подчеркнули в НПФ «Будущее».

В НПФ электроэнергетики также согласились с расчетами. Пресс-служба фонда при этом отметила, что за последние 12 лет, в 2005–2016 годах, накопленная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений фонда составила 152,73%, что превышает аналогичный показатель государственной УК.

Председатель совета директоров НПФ «Большой» Алексей Гончаров сказал, что НПФ ориентируется на инфляцию как на бэнчмарк. «Если брать за старт 2005 год, то за период до 2016 года накопленная инфляция составила 189,2%, наша накопленная доходность — 199,6%, а накопленная доходность ВЭБа — 132,8%», — поделился своими расчетами Гончаров.

Заместитель генерального директора НПФ ВТБ Александр Львов заявил, что накопленная начисленная доходность на счета клиентов за последние пять лет составила 46,5%. «Такой уровень обусловлен взвешенной рисковой инвестиционной политикой — средства пенсионных накоплений размещены в высоконадежных активах. Структура инвестиционного портфеля доступна на официальном сайте НПФ», — сказал Львов.

Директор инвестиционного управления НПФ «Газфонд пенсионные накопления» Юрий Мишуков отметил, что доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в период с 2012 по 2016 год включительно составляла 9,5% годовых при среднегодовой инфляции в указанный период в 7,52%.

В пресс-службе НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» сообщили, что фонду не представляется возможным подтвердить расчеты «Эксперт РА». Там также заявили, что, по их подсчетам, накопленная доходность фонда с 2005 по 2016 год составила 175% против инфляции 133,8%.

В пресс-службе НПФ «Нефтегарант» отказались от других комментариев, указав лишь на информацию с сайта НПФ, где указана накопленная доходность за период с 2006 по 2016 год (144,8%). Остальные НПФ, перечисленные в рейтинге, не ответили на запрос РБК.

Кризисные результаты

Несмотря на оговорки некоторых фондов и нюансы методологии, выводы, полученные по результатам исследования, соответствуют реальным итогам работы фондов, признают участники рейтинга. Исследование демонстрирует, что НПФ с более консервативными стратегиями удается обгонять инфляцию и результаты государственной управляющей компании, но таких НПФ единицы.

Сравнивая доходности негосударственных НПФ и ГУК, надо понимать, что у государственной управляющей компании более консервативная инвестиционная декларация — например, ГУК не могут вкладываться в акции в отличие от НПФ, уточняет генеральный директор компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

Основной удар по НПФ за последнее пятилетие пришелся на 2014 год, когда облигации были переоценены фондами из-за резкого повышения ключевой ставки, утверждает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин. «Как мы видим, пока что фонды не успели отыграть это падение», — добавляет он.

Тем временем с 2015 года структура инвестиций пенсионных накоплений начала меняться — НПФ стали активней вкладываться в акции, так как корпоративные бонды не давали приемлемой доходности, вспоминает Ногин. Однако акции — более волатильный инструмент, что и привело к новой просадке результатов фондов в начале 2017 года на фоне санкций, говорит он. Однако НПФ, которые придерживались консервативной инвестиционной политики, продемонстрировали хорошую доходность, уточняет эксперт.

Пакеты акций в накоплениях НПФ приводят к тому, что негосударственные фонды подвержены большей волатильности в период нестабильности на рынке, считает Околеснов. Однако законы рынка гласят, что на более продолжительных горизонтах (15–20 лет) рисковые стратегии оказываются более выигрышными, чем консервативные, уверен эксперт. «Но это можно проверить только по истечении этого срока», — отмечает он.

Вместе с тем в последние 10–15 лет акции с точки зрения параметров доходности и риска проигрывают облигациям, говорит заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС Александр Абрамов. «Россия — одна из немногих стран в мире, где премия за риск по акциям отрицательная», — утверждает он.

К тому же рынок НПФ находится в фазе неопределенности из-за того, что новых поступлений от работников не предвидится на фоне заморозки пенсионных накоплений, а концепция индивидуального пенсионного капитала (ИПК), которая должна сменить нынешнюю накопительную систему, так и не была принята, говорит Юрий Ногин. Поэтому, по его словам, говорить о 20-летних горизонтах сейчас бессмысленно.

Если продолжить оценку результатов работы фондов на долгосрочных горизонтах, то, по словам Абрамова, главный недостаток НПФ — это их неспособность бороться с девальвацией во время кризисов, что продемонстрировали итоги работы фондов в 1998, 2008 и 2014 годах. «Для этого фондам надо менять портфели — делать их более диверсифицированными, вкладывать накопления не только в рублевые активы, но и в индексы ETF», — считает Абрамов. Он добавляет, что сейчас НПФ могут вкладываться в некоторые ETF, но это секторальные индексы, разбитые по странам, и диверсификацией это не назовешь.

Можно предположить, что фондам следовало бы переориентироваться сейчас на короткие горизонты — один—три года, но это подразумевает иные инвестиционные идеи, которые идут вразрез с риторикой о длинных деньгах в экономике и поддержке инфраструктурных проектов, рассуждает Юрий Ногин.

«У клиентов НПФ выбора не так много. Стоит еще учесть, что современный клиент НПФ, как правило, не способен оценить эффективность управления портфелем, так как фонды не раскрывают, например, показатели риска портфелей, а доходность на сайте ЦБ — это грязная доходность, которая не учитывает вычет издержек на содержание спецдепозитария, администрации НПФ и вознаграждение управляющей компании», — говорит Абрамов.

Проблема доходности НПФ в том, что последнее время в России была достаточно высокая инфляция, говорит Абрамов. «В одном из исследований нашей лаборатории мы подсчитали, что пенсионные фонды в разных странах мира, как правило, переигрывают инфляцию, когда та находится на уроне 4–4,5%», — делится результатами Абрамов. Сейчас, по его словам, Россия вступила как раз в такую фазу, и есть шанс, что инвестиции в рублевые инструменты начнут обгонять инфляцию. Однако теперь вопрос в том, насколько долго инфляция продержится на таком уровне, добавляют эксперты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *